Бизнес  ->  Финансы  | Автор: | Добавлено: 2015-03-23

Рыночная экономика

Существует три основных определения рыночной экономики:

1. Экономика-это совокупность отношений между людьми в сфере производства, распределения и потребления продуктов труда, соответствующая данной ступени развития общества.

Экономика пронизывает незримыми нитями практически все общество. Рабочий, обтачивающий деталь на станке, пенсионерка, покупающая в магазине хлеб, парикмахер, делающий прическу,- все они вступают в определенные отношения, т. е. совершают действия, связанные с экономикой. При всей сложности и многообразии этих действий в них можно выделить следующие стадии: производство-создание продукта, товара, осуществление работ и услуг.

распределение, в ходе которого происходит обмен результатов производства на деньги или другую продукцию.

потребление-конечное использование результатов производства.

Регулярно повторяющиеся процессы производства, распределения и потребления называются циклом производства. Для его постоянного осуществления человек-главная фигура экономики-активно воздействует на окружающую среду и других людей, создавая себе необходимые условия жизни.

2. Экономика-это хозяйственный комплекс, включающий отрасли и виды производства и непроизводственной сферы. Производство, распределение и потребление экономического продукта происходит в различных сферах и масштабах. В связи с этим выделяется макроэкономика и микроэкономика.

Макроэкономика рассматривает экономику в целом, включая совокупный спрос и совокупное предложение, полный объем экономического производства, доходы, расходы и уровни цен. Обычно цель макроэкономики заключается в том, чтобы объяснить уровень объема производства, инфляции и занятости в стране. Изучение макроэкономики важно потому, что она показывает, насколько хорошо работает экономика: больше или меньше производит страна товаров и услуг; больший или меньший реальный доход получают люди; растут ли цены, а если растут, то с какой скоростью; больше или меньше стало безработных по сравнению с прошлым годом и т. п. Для того чтобы упростить реальный мир экономики, экономисты используют множество макроэкономических теорий. Двумя наиболее известными примерами являются классическая экономическая теория и кейнсианство. Основой классической экономики является теория, в которой изменения цен происходят в результате достижения равновесия на рынках средств производства, а также на рынках товаров и услуг. Классический подход применяется в основном для описания точки макроэкономического равновесия, к которой экономика медленно движется в течение долгого времени. Главный принцип кейнсианства состоит в том, что в современной экономике цены и зарплаты не являются гибкими. Отчасти в результате такой неэластичности могут возникать безработица, экономическая депрессия и инфляция, и государству приходится вмешиваться в работу экономики, чтобы помочь ей решить эти проблемы. Кейнсианская точка зрения в основном используется для того, чтобы объяснить отклонения от уровня объема производства и занятости в стране.

Микроэкономика занимается экономическим анализом поведения отдельных экономических единиц, фирм домохозяйств и в основном концентрирует свое внимание на теории потребительского спроса и теории временного предпочтения, согласно которой люди предпочитают текущее потребление потреблению в будущем. Микроэкономика имеет несколько разделов, включая теорию цен, общую теорию равновесия, теорию игр и теорию социального выбора.

Единый хозяйственный комплекс состоит из отдельных отраслей, характеризующихся общностью продукции, выполняемых функций и технологических процессов.

Различают отрасли: производственной сферы-занятые собственно материальным производством.

непроизводственной сферы-создающие услуги, информацию, духовный продукт.

3. Экономика-это научная дисциплина, изучающая способы и методы хозяйствования, удовлетворяющие потребности людей путем создания необходимых жизненных благ.

Отдельный человек и общество в целом имеют определенные потребности. Возможности удовлетворения различных потребностей, называемые ресурсами, всегда ограничены. Таким образом, отдельные люди, социальные группы и общество в целом постоянно сталкиваются с выбором: какие потребности удовлетворять в первую очередь, какие-потом, а от чего и вовсе отказаться. Наиболее рациональные пути такого выбора и изучает дисциплина экономика. Знание законов экономики, внутренних взаимосвязей ее отдельных частей позволяет хозяйствовать рационально, с наибольшей выгодой.

Существует также рыночная и нерыночная экономика. Рыночной экономике свойственны преобладание частной собственности, ориентация на прибыль, свобода ценообразования. Нерыночная экономика еще называется «плановой», «командной», «централизованной» и характеризуется господством государственной собственности, централизованного планирования, назначаемыми «сверху» ценами и зарплатой. В реальной экономической жизни, как правило, смешаны рыночные и нерыночные механизмы. Такая экономика называется «смешанной».

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Адам Смит

Признанный во всем мире отцом-основателем современной экономики, Адам Смит родился в 1723 году в Кёркалди, небольшом городке близ Эдинбурга, Шотландия. Учился в университетах Глазго и Оксфорда, после чего, 28 лет отроду, вернулся в Глазго и занял кафедру профессора логики. Именно Смит высказал мнение о том, что рынок конкурирующих продавцов действует на экономику как «невидимая рука». Индивиды делают выбор и принимают решения, исходя из собственных интересов, а сам рынок-а не регулирование или насильственные ограничения-обеспечит такое положение, когда ресурсы распределялись бы в интересах всех.

Смит начал читать лекции в Эдинбурге, когда ему было около 25 лет, и именно там он впервые заговорил об экономической философии-«очевидной и простой системе естественной свободы». В это же время он встречается с авторитетным философом Давидом Юмом, который стал его близким другом.

После тринадцати лет, проведенных в Глазго, он покидает этот город, чтобы стать наставником молодого герцога Буклеушского. Оставив эту должность в 1766 году, он получил пенсию в 300 фунтов стерлингов в год. Во времена, когда обычная пенсия составляла около 30 фунтов, это были большие деньги. Эта пенсия позволила Смиту в течение последующих десяти лет работать в Кёркалди и Лондоне над книгой «Исследования о природе и причинах богатства народов», которая была опубликована в 1776 году. Эта книга была первой большой работой, связанной с «laisser-faire», то есть с экономикой свободного рынка. В ней надвигалась теория о том, что наилучший экономический и социальный результат достигается в экономической системе, основанной на внешнем вмешательстве и контроле, подобным правилам, устанавливаемым правительством. По Смиту, каждого участника рынка конкурирующих продавцов «ведет невидимая рука к цели, которая не являлась частью его намерений». Теория Смита стала краеугольным камнем классической экономики в западном мире и остается основой большинства экономических идей современности.

После публикации в 1776 году своей книги Смит был назначен членом комиссии, занимавшейся таможенными делами и налогами на соль, и переехал в Эдинбург. Там он и умер 17 июля 1790 года в возрасте 67 лет. Есть основания предполагать, что Смит планировал написать еще два больших тракта-один о теории и истории законодательства и второй о науках и искусствах,-однако незадолго до смерти он уничтожил все свои рукописи. Большую часть своих значительных доходов он тратил на благотворительность.

Современный рынок-это любая система, позволяющая производителям и покупателям совершать свободную куплю-продажу товаров и услуг. Сегодня рыночные структуры выступают в самых разнообразных формах. Это может быть традиционный рынок на городской площади; товарная, фондовая, валютная биржи или биржи труда; обычный книжный магазин, телефонная, страховая или юридическая компании; газетные объявления типа «продаю-покупаю»; наконец, всемирный компьютерный универмаг «Интернет».

Из чего складывается рынок

1. Потребности человека. Они многообразны: физиологические, социальные, духовные. Эти и многие другие потребности заставляют людей вступать в экономические отношения друг с другом, составляющие суть рынка.

2. Труд. Прежде чем товар (будь то вещь или «духовный» продукт) попадает на рынок, его надо произвести.

3. Частная собственность. Человек, действующий в условиях рынка, должен быть хозяином и владельцем собственности и выступать полновластным распорядителем. Без этого невозможны ни производства, ни продажа, ни покупка чего-либо.

4. Свободный обмен. Никто не заставляет продавца и покупателя заключать невыгодную сделку. Главный побудительный мотив-личная выгода, которая в момент совершения обмена становится взаимной.

5. Материальная ответственность. Обязательным элементом рынка являются деньги-плата за покупаемые товары и услуги. Используя свои собственные средства, человек рискует ими, несет за них ответственность.

6. Конкуренция. Рынок не может развиваться без столкновения экономических интересов. Конкурируют продавцы. Стараясь привлечь как можно больше покупателей, они стремятся улучшить качество товара, снизить цену, эффективно его прорекламировать. Конкурируют и покупатели, выбирая нужную вещь хорошего качества по наиболее низкой цене.

Все то, из чего складывается рынок, создает единую систему рыночной экономики. А возможность удовлетворить растущие потребности зависит от каждого. От того, насколько успешно он может продать товар, которым владеет: свою рабочую силу, изделия, недвижимость и прочее. Тот, кто предложит покупателям лучший товар на более выгодных условиях, побеждает в конкурентной борьбе, и благосостояние его растет.

ФУНКЦИИ РЫНКА

Среди многообразных и взаимосвязных функций современных высокоразвитых рынков можно выделить следующие шесть:

• Посредническая функция состоит в том, что рынок напрямую соединяет производителей и потребителей продуктов, предоставляя им возможность общаться друг с другом на экономическом языке свободной купли-продажи товаров, свободных цен, свободной игры спроса и предложения.

• Ценообразующая функция рынка возникает при столкновении товарного спроса и предложения, а также благодаря конкуренции среди покупателей и продавцов. В результате стихийного взаимодействия этих трех рыночных сил и складываются цены- главные экономические показатели значимости товаров и услуг.

• Информирующая функция-сложившиеся цены как бы сообщают предпринимателям о текущем состоянии экономики. В частности, через конкретный разброс цен, через их падение или рост деловые люди узнают о размерах производства той или иной продукции, о насыщенности рынка товарами, об изменениях в предпочтениях потребителей и так далее.

• Регулирующая функция действует через тот же гибкий механизм свободных рыночных цен. Из менее выгодных отраслей с пониженными ценами капиталы перетекают в более прибыльные сферы бизнеса с повышенными ценами. В результате в первых отраслях производство сокращается, а во-вторых, растет. С потребительской стороны все происходит наоборот: низкие цены притягивают покупателей, увеличивая спрос на продукцию, а высокие-отталкивают и уменьшают спрос. Благодаря таким чутким колебаниям цены координируют действия миллионов людей.

• Стимулирующая функция также осуществляется с помощью рыночных цен. В данном случае через них стимулируются хозяйственная эффективность. Цены «вознаграждают» дополнительной прибылью тех, кто производит товары, наиболее нужные потребителям и лучшего качества, кто совершенствует свое производство, увеличивает его производительность, снижает издержки.

• Оздоравливающая функция выглядит жесткой, но экономически оправданной. Рынок здесь «очищает» экономику от ненужной и неэффективной хозяйственной деятельности. Предприниматели, которые не учитывают запросы потребителей, не заботятся о прогрессивности и рентабельности своего производства, завышают цены и плохо управляют бизнесом, терпят поражение в конкурентной борьбе и «наказываются» банкротством. И наоборот, общественно полезные и эффективно работающие предприятия процветают и развиваются.

РЫНОЧНЫЙ МЕХАНИЗМ

Механизм рыночных отношений представляет собой сложную систему. Её составными элементами являются: субъекты (продавцы, покупатели, посредники, органы власти и т. д. ); объекты (товары и услуги, знания и навыки, денежные средства и ценные бумаги); связи между субъектами (конкуренция, кооперация); механизм формирования цен, распределения ресурсов и доходов; информация о принимаемых субъектами решениях.

Сердцевина рыночного механизма-отношения между продавцами (производителями, посредниками) и покупателями (потребителями). На эти отношения воздействуют разные факторы: мировой рынок (международные договоры и квоты мировых цен и т. п. ); органы государственной власти (правительственные указы и постановления, налоговая система и пр. ); местные органы власти (местные налоги и распоряжения администрации); правовая система (решения судов, арбитража, законодательство); финансово-кредитные и торгово-посреднические организации (кредитование, предоставление услуг, платежи); средства массовой информации (реклама, создание имиджа и репутации субъектам рынка).

Несмотря на видимую сложность рыночного механизма, он действует по объективным экономическим законам

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Людвиг Эрхард

Германия после второй мировой войны была побежденной, разделенной, нищей и бедной страной. Сегодня это благополучное, богатое и процветающее государство, один из мировых лидеров в политике и экономике. Как же произошел переход из первого состояния во второе? Автором немецкого экономического чуда стал Людвиг Эрхард. В 1948 году имя 50-летнего профессора Мюнхенского университета было знакомо лишь узкому кругу специалистов. О нем было известно, что при Гитлере он был в опале. Может быть, поэтому ему поручили руководство экономикой Западной Германии. Эрхарду досталось незавидное хозяйство: голодные очереди, ежедневные скачки цен, почти полный паралич производства.

Выход он видел только в активном включении рыночных механизмов. В принципе Германия имела немалый опыт использования таких экономических моделей. Однако при Гитлере немцы жили, и неплохо, за счет масштабного вмешательства государства в экономику, детального планирования и грабежа соседей. Поэтому идеи Эрхарда натолкнулись на непонимание многих влиятельных политиков, в том числе и заседающих в парламенте Германии. И тем не менее Эрхард железной рукой повел страну по рыночному пути к процветанию. Он провел удачную денежную реформу: на смену старым обанкротившимся рейхсмаркам пришли новые дойчмарки. Теперь у каждого немца было в 10-20 раз меньше на руках марок, зато эти деньги были обеспечены реальным богатством, бывшим в то время в распоряжении государства. Это привело сначала к стабилизации цен, затем к появлению класса средних собственников- производителей и возникновению конкуренции между ними. Всячески поддерживая конкуренцию, Эрхард добивался неуклонного экономического роста. Для того была разработана система различных льгот, подвижных налогов. За 10 лет, к 1957 году, производство в Германии выросло на 130%, количество выпускаемой продукции увеличилось более чем в 2 раза. А главное- был заложен фундамент экономического развития страны. И еще одно. Эрхард сам неустанно пропагандировал те рыночные идеи, которые препроводил в жизнь. «Благосостояние для всех»-таков был выдвинутый им лозунг. Так же называется и книга, написанная Людвигом Эрхардом.

ИНТЕРЕСНЫЕ ФАКТЫ

Рынки были уже у древних греков и римлян, причем специализированные-скотопригонные, мясные, зеленные. Не говоря уж о тех, где избытки сельского хозяйства можно было обменять на товары городских ремесленников.

Нужда в рынках и их число все возрастали. В XIII веке в Англии был введен специальный закон, по которому от рынка до рынка должно было быть не менее 6 миль. И хотя цены на рынке складываются стихийно, не раз делались попытки их государственного регулирования.

Особенно следили за виноторговлей. За галлон испанских и португальских вин полагалось брать 1 шиллинг, а за такую же меру французских или немецких-18 пенсов. Если купец пытался продать вино не того качества, с него брали штраф.

Очень часто рынки обносились надежным забором. Потом стали строить и крытые рынки, такие как центральный в Париже, Берлинский, Центральный лондонский. В России самые большие рынки были в Петербурге.

Собственность

Значение отношений собственности в жизни людей трудно переоценить. Именно отношения собственности определяют реальную власть в обществе: кто командует производством и как распределяется произведенный продукт. От них во многом зависят материальное благосостояние, положение в обществе, свобода и независимость каждого человека.

Собственность вообще-это такие отношения между людьми, которые определяют, кому принадлежат те или иные вещи. Для бизнеса ключевое значение имеют отношения собственности на средства производства. Эти отношения весьма сложны и многогранны, но в них все же можно выделить три узловых момента:

1. Отношения присвоения средств производства. Через них устанавливается и юридически закрепляется право различных субъектов быть собственниками соответствующих средств производства, а именно: владеть ими, пользоваться и распоряжаться.

2. Отношения хозяйственного использования средств производства возникают тогда, когда собственник данных средств сам их не применяет, а сдает, в аренду, в лизинг, т. е. во временное владение и пользование другим лицам и организациям.

3. Отношения экономической реализации собственности. Они проявляют себя всякий раз, когда используемые средства производства приносят их собственнику доход-прибыль, налог, арендную плату, ройялти или другие его виды.

ТИПЫ И ФОРМЫ СОБСТВЕННОСТИ

Виды собственности можно различать по двум основным линиям: по субъектам (кто владеет) и по объектам (чем владеет). Для экономики важна прежде всего первая линия-по субъектам собственности. Здесь в экономической практике можно встретить самые разнообразные формы собственности. Однако все они, по существу, являются разновидностями двух основных её типов: частной и общественной.

В свою очередь частная собственность охватывает две главные формы: собственность самих граждан и собственность созданных ими юридических лиц. Две основные формы и у общественной собственности. Так, к примеру, в России её представляют государственная собственность (включающая собственность РФ, или федеральную собственность и собственность субъектов РФ- республик, краев, областей и др. ); муниципальная собственность- собственность городских, сельских и иных муниципальных образований.

А между тем идеальной формы собственности в мире нет. Исторически же лучшую репутацию и в жизни, и в бизнесе приобрела именно частная собственность с ее очевидными плюсами: мощные стимулы к усердному труду, основа материального благополучия, гарант свободы и независимости личности, моральное удовлетворение собственника. В то же время, разумеется, частная собственность «небезгрешна» и имеет свои минусы: развивает в людях индивидуализм, эгоизм и тягу к стяжательству, усиливая разобщенность в обществе.

И еще один момент. Иногда частная собственность одних людей «мешает жить» другим. Так, чья-то земля может стоять на пути к единственному колодцу или на пути прокладки линий электропередач. Подобные ситуации еще со времен римского права цивилизованно регулируются таким социальным инструментом, как сервитут. Если кратко, сервитут предполагает систему из двух взаимосвязанных мер. С одной стороны, право пользования чужим имуществом в определенных пределах. А с другой,- возможность ограничения собственника в определенном отношении.

Что касается общественной собственности, то реально общей она является лишь для чиновников, которые могут своекорыстно и безответственно её использовать в корпоративных, а то и личных целях. Для производителей же все общественное-это неизбежно «ничейное», поэтому оно применяется менее эффективно и даже растаскивается.

Вместе с тем общая собственность совершено необходима в таких сферах, как наука, образование, здравоохранение, социальное обеспечение; содержание национальных парков, заповедников, памятников культуры; в космическом, военно-промышленном комплексах и т. д.

В разных странах и разные периоды соотношение между частной и общей собственностью различно и может меняться. В социальных или иных целях правящие круги проводят то национализацию, то приватизацию собственности. Так, национализация-это обобществление собственности. Передача её из частных рук в государственные. Она может быть возмездной или безвозмездной. С помощью национализации государство часто пытается подчинить себе производство, чтобы направить его на определенную цель: укрепление обороны страны, ведение войны, смягчение неравенства в обществе, строительство социализма

В противоположность национализации приватизация представляет передачу общей собственности гражданам или создаваемым ими юридическим лицам. При этом возврат собственности прежним владельцам называют реституцией. Проводя приватизацию, реформаторские правительства стремятся оживить расстроенную экономику, заменить в производстве плохого хозяина на эффективного собственника, одновременно избавляя госбюджет от лишнего бремени.

В нормальных условиях национализация и приватизация захватывают лишь отдельные секторы экономики. Однако в периоды революционных бурь они могут происходить более радикально и часто болезненно. В этом плане особенно не повезло России.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Павел Михайлович Третьяков

Две главные отрасли были у русского купца Павла Михайловича Третьякова. Первая-торговля льняным полотном. Вторая-собирание картин знаменитых и неизвестных художников. Оба этих дела занимали Третьякова с юности. На купеческом поприще уже к 15 годам Павел-младший сын в семье-заслужил полное доверие отца своей аккуратностью и деловой хваткой.

Павел был человеком основательным и волевым. К поставленной цели шагал твердо, и успехи шли по возрастающей. В 1866 году Третьяков с братом Сергеем и товарищами открыл крупнейшую в Европе фабрику механического льнопрядения и ткачества «Новая Костромская льняная мануфактура». Качество изделий будет неоднократно отмечаться «Гран-при» на всемирных выставках. А оборудование окажется надежным, что прослужит до 70-х годов XX века. Третьяков откроет бесплатное общежитие для рабочих, больницу, баню, родительский приют с яслями, училище для детей.

Тем временем ширилась галерея картин, собираемых Третьяковым. В праздничные дни после обедни он регулярно посещал мастерские художников и антикварные лавки. Его знала вся художественная Москва. Именитые художники почитали за честь продавать картины Третьякову.

Павел Михайлович был равнодушен к милостям сильных мира сего. Его удивительные выставки неоднократно посещали высокопоставленные особы, в том числе родной брат императора Александра III. И НИКОГДА Третьяков не лебезил, не просил о каких-то почестях и милостях. Служащие даже вынуждены были говорить, что хозяина нет дома, хотя тот спокойно сидел в своем кабинете и читал книгу. Но в мае 1883 года галерею посетил сам император, и Третьяков изменил своей привычке. Государь обошел галерею и поблагодарил Павла Михайловича за патриотическое намерение передать её в дар Москве. Когда через некоторое время он соизволил пожаловать Павлу Михайловичу звание дворянина, Третьяков ответил: «Очень благодарен его величеству за великую честь, но от звания дворянина отказываюсь. Я родился купцом, купцом и умру».

Позже картинная галерея перешла в собственность Московской городской думы.

Фирмы-это такие организации, которые производят товары или оказывают услуги. Чтобы производить эту продукцию, они используют ресурсы, которые называются факторами производства: землю, труд, капитал и предпринимательские способности людей. Фирмы вступают в процесс производства для того, чтобы максимизировать свои прибыли. Однако экономические теории утверждают, что преследование фирмами собственных целей должно в то же время сопровождаться удовлетворением запросов потребителей.

В реальном мире существуют фирмы разных типов и масштабов. Многими фирмами владеет один-единственный собственник, другими владеют акционеры. Вместе со своими клиентами-или потребителями своих товаров-фирмы действуют на рынке или на рынках. Рынок может быть реальным физическим местом, например уличный рынок, или же абстрактным понятием, например рынок нефти. На этих рынках фирмы конкурируют между собой за поставку своих товаров потребителям. Существует множество видов конкуренции, и поэтому экономисты сочли удобным выделить из них два крайних варианта. Эти два типа рынка можно рассматривать как противоположные части шкалы. На одном полюсе стоит совершенная конкуренция, на другом-монополия. Между этими двумя крайностями действует множество вариантов несовершенной конкуренции: большинство фирм, действующих в реальном мире, как правило, сталкиваются с рынками несовершенной конкуренции.

В зависимости от условий рынка, на котором работают фирмы, они применяют разные стратегии для того, чтобы увеличить долю своего присутствия на рынке, т. е. увеличить количество общей производимой ими продукции по сравнению с другими фирмами, действующими в данной отрасли индустрии. Это необходимо для повышения конкурентоспособности фирмы. Естественно, любая фирма будет более конкурентоспособной, если сможет снизить уровень своих издержек. Если фирма сможет производить свои продукты при более низком уровне издержек по сравнению с другими компаниями, производящими такую же продукцию, то она сможет увеличить свои прибыли и отвоюет большую часть рынка.

ЭКОНОМИЯ НА МАСШТАБАХ

Фирма сможет снизить свои издержки и более успешно конкурировать с другими фирмами, если она сумеет воспользоваться преимуществами экономии на масштабах. Экономия на масштабах сказывается на издержках, приходящихся на единицу продукции,-издержки снижаются, в то время как уровень производства растет. Таким образом, факторы экономии на масштабах играют жизненную роль в массовом производстве.

СПЕЦИАЛИЗАЦИЯ И РАЗДЕЛЕНИЕ ТРУДА

С ростом масштабов производства работники фирмы начинают использоваться на все более узких участках производства, решать постоянно повторяющиеся задачи и приобретать все более высокую квалификацию в своей специальности. Таким образом, фирма сможет нанять большее количество специалистов по различным техническим сферам производства и получить больше возможностей для привлечения нового капитала.

НЕДЕЛИМОСТИ

Под неделимостями подразумевают масштабы соответствующей промышленной структуры или завода, которые могут быть использованы для производства определенного объема продукции. Пытаясь снизить объем производства, фирма терпит убытки, устанавливая продажную цену, равную издержкам производства. Следует также заметить, что более мощное и более масштабное оборудование работает более эффективно в производстве, чем небольшое и работающее медленно.

ПРИНЦИП КОНТЕЙНЕРА

Экономия на масштабах может работать ещё более эффективно, когда складские помещения-такие, как товарные склады, пакгаузы и т. д. ,- проектируются таким образом, чтобы вмещать максимум товаров. Согласно принципу контейнера, склады могут вместить более чем удвоенное количество товара, когда его размеры увеличиваются в два раза.

ПОБОЧНЫЕ ПРОДУКТЫ

Крупномасштабное производство может интенсифицировать своё развитие путём использования своих отходов. Если эти отходы начинают приносить доходы, они немедленно попадают в фокус экономических интересов фирмы.

МНОГОСТУПЕНЧАТОЕ ПРОИЗВОДСТВО

Одно большое предприятие может обеспечить выполнение множества стадий производства и тем самым сэкономить на транспортных расходах.

ПОКРЫТИЕ НАКЛАДНЫХ РАСХОДОВ

Некоторые фиксированные издержки и обеспечение обладания новыми видами собственности, такими, как исследовательские лаборатории, могут покрываться за счёт более высокого объёма производства с целью сделать фирму более прибыльной.

ФИНАНСОВЫЕ ФАКТОРЫ ЭКОНОМИКИ

Крупные фирмы обычно могут получать банковские кредиты по более низким процентным ставкам, чем мелкие фирмы, потому что они рассматриваются как предприятия с пониженным уровнем риска.

ОПТОВЫЕ ЗАКУПКИ

Фирма может снизить издержки производства путём осуществления крупномасштабных закупок исходных материалов по дисконтным ценам.

МНОГОНАЦИОНАЛЬНЫЕ ФИРМЫ И МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ

Многие фирмы работают на рынках, которые требуют в целях обеспечения своей конкурентноспособности выхода на уровень международной торговли. С другой стороны, дальнейшая экспансия может подтолкнуть фирму к тому, что она начинает искать возможности для сбыта своих товаров на заокеанских рынках. Между экономистами и политиками заключено виртуальное соглашение по поводу того, что от развития торговли в итоге выигрывает всё общество. Сегодня международную торговлю поддерживают такие организации, как Генеральное соглашение о тарифах и торговле (ГАТТ) и Всемирная торговая организация (ВТО).

Для объяснения многих аспектов функционирования реальных рынков, на которых действуют фирмы, были созданы теоретические модели. Сегодня существует явная тенденция укрепления фирм путем их слияния. Многие из этих новообразованных объединенных фирм становятся многонациональными. В то же время правительства, опасаясь роста могущества и влияния монополий, предлагают все новые законы по защите конкуренции, которая все еще рассматривается как самая эффективная форма организации рыночных отношений.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Сесил Родс

В октябре 1871 года в окрестностях городка Кимберли-центре алмазного края-появился голубоглазый старатель-новичок. Это был молодой англичанин по имени Сесил Родс. Пройдет время, и имя это будет греметь по свету, Сесила объявят «отцом Британской империи» и «новым Наполеоном». Да и будет за что: Родс «добавил» к заморским владениям Великобритании 291 тысячу квадратных миль-больше, чем территории Франции, Бельгии, Нидерландов и Швейцарии, вместе взятые! Его именем нарекут страну-более 80 лет на карте Африки фигурировала название «Родезия». Многие будут пытаться разгадать феномен Родса. А он был многолик: промышленник, финансист, конкистадор, идеолог, политик, дипломат. В каждом из этих образов он преуспел.

В 1871 году, однако, это был 18-летний юноша, больной туберкулезом, с врожденным пороком сердца, которому медицина отпустила не более полугода жизни. Пятый сын приходского священника, Сесил не сумел поступить в Оксфорд и решил покинуть родные места, чтобы присоединиться в Африке к своему старшему брату Герберту.

До того как попасть на прииск, Родс выращивал хлопок и старательством не занимался. Более того, карьеру алмазоискателя он начинал а одиночку-брат вскоре уехал. Тем не менее Сесил сразу же преуспел, хотя конкуренция была жесткой.

Мировой экономический кризис 1873 года разорил тысячи мелких старателей, но Сесила Родса вознес к реальному богатству. Главным его делом в эти годы стали скупка и объединение под своим контролем мелких участков. Первоначально он скупал участки вокруг фирмы, купленной им у братьев Де Бирс. 1 апреля 1880 года было объявлено о создании алмазных копей «Де Бирс даймонд майнинг компании», или просто «Де Бирс».

К 1885 году капитал «Де Бирс» достиг 842 тысяч фунтов стерлингов. Сесил Родс стал президентом этой уже солидной фирмы. И его личный доход составил 50 тысяч фунтов в год. скончался Родс в 1902 году в возрасте 48 лет, посрамив медицину и добившись посмертной славы.

Деньги - это то, что принимается людьми в качестве платежного средства за товары, услуги или для оплаты финансовых долгов.

Главная особенность денег заключается в их легкой распознаваемости, качественной однородности и постоянной стоимости в пределах определенной географической зоны.

В современной экономике у денег есть три общепринятые функции:

1)деньги являются формой обмена-они используются в качестве средства оплаты товаров и услуг;

2)деньги обладают стоимостью-они продолжают сохранять её до тех пор, пока не будут потрачены;

3)деньги являются расчетной единицей или мерой стоимости-они оценивают стоимость товара и услуг.

Однако, как часто повторял известный экономист, нобелевский лауреат Джон Хикс, «теория денег заключается в истории», т. е. природа денег меняется драматическим образом от общества к обществу, а также стечением времени. Вопрос о том, как же реально осуществляется три функции денег, отмеченные выше, является предметом оживленных дискуссий.

Дав определение деньгам, экономисты могут изучать их предложения и спрос. Взаимодействие между предложением денег и спросом на деньги происходит с помощью денежных властей, в данном случае федеральной резервной системы, которая определяет цели политики, такие, как объем производства, занятость и цены.

Экономисты США, в частности, обеспокоены тем, что же определяет спрос на деньги, т. е. почему люди хотят иметь деньги. Если будет известно, что определяет желание людей получать деньги, то экономисты смогут высказать некоторые соображения по поводу того, как люди будут реагировать, если количество денег-денежное предложение-изменится. Традиционно полный спрос на деньги подразделяется на три типа: деньги для сделок, деньги для непредвиденных целей и спекулятивный спрос.

Спрос на деньги для сделок связан с количеством денег, которые необходимы людям для текущих расчетов, т. е. для оплаты товаров и услуг. Поэтому он связан с уровнями дохода людей. Спрос на деньги для непредвиденных целей вызывается необходимостью хранить деньги для экстренных случаев. Спекулятивный спрос- это спрос на деньги, которые люди держат, чтобы спекулировать на покупках активов, таких, как акции компаний и облигации.

Вместе эти три позиции образуют полный спрос на деньги. Количество денег, которые люди хранят, чтобы выполнять эти три вида деятельности, определяется их уровнями дохода и процентной ставкой.

Однако действительное количество денег, которое имеют люди в любой момент времени, должно быть равно тому количеству, которое предлагает денежная власть. Равновесие на денежном рынке требует, чтобы спрос на деньги был равен предложению денег.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Джон Ло

Регент Франции герцог Филипп Орлеанский недоверчиво смотрел на сухопарого шотландца, склонившегося перед ним в почтительном поклоне. Герцогу было над чем призадуматься: долг в 3 миллиарда, расстроенный бюджет, недовольство населения дороговизной. Франция накануне финансового краха. Спасти её может только чудо. Или этот шотландский авантюрист Джо Ло?

Шотландский делец объясняет регенту свой план: выпущенным в обращение бумажным деньгам будет гарантирован обмен на золото по первому требованию владельца. Но и звонкую монету мы не оставим в покое. Станем периодически уменьшать содержание золота и серебра. Доверие народа к ним упадет, а к «бумажкам» вырастет. Ведь обязательство по золотому обеспечению сохранится. А когда в обращении окажется значительная сумма вполне надежных, с точки зрения населения, бумажных денег, можно изъять из банка солидную часть их золотого обеспечения. Ведь не кинутся же менять бумажные деньги на золото все разом! Вот вам и свободные средства для нужд короля!

И вот в здании отеля «Месмэ» в июне 1716года открывается первый во Франции частный эмиссионный всеобщий банк. Официальный покровитель-герцог Орлеанский. Директор- Джон Ло. Банк имеет право выпускать бумажные деньги, которые свободно обмениваются на золото во всех государственных кассах. Для уплаты налогов население может использовать только их. Одновременно правительство снижает содержание золота в металле монет. Авторитет их падает. Народ сначала вынужденно, а потом и с охотой начинает оперировать бумажными деньгами. Золото мощным потоком поступает в хранилище банка.

Через два года настала пора сдержать слово-ликвидировать государственный долг. Ло организует перечеканку 3 млрд. ливров на монеты стоимостью в 4. 2 млрд. Лишние 1. 2 млрд. идут в счет погашения долга. Бумажные деньги эта операция не затрагивает. Их популярность растет. Регент молит небо о здоровье шотландца.

Однако резкое снижение стоимости монеты больно ударяет по карману богачей. На секретном совещании крупнейшие банкиры решают «свернуть шею шотландскому негодяю, губящему Францию ничего нестоящими бумажками». На следующий день в банк предъявлено для обмена неслыханное количество бумажных денег. Главному кассиру приходится обменять их на золото.

К концу дня издан новый королевский указ о снижении золотого содержания звонкой монеты. На утро шотландец хладнокровно наблюдает, как вчерашние заговорщики тащат свое золото обратно. Ло одерживает новую победу. И начинает выпускать банковские билеты в огромных количествах. Если в начале 1719 года в обращении было 18 млн. бумажных ливров, то к концу 1720 года- уже 3 070 750 000! Такой непомерный выпуск бумажных денег не мог не привести к самым неприятным последствиям.

Доверие к банкнотам потеряно. Золото центнерами контрабандно вывозится за границу. Все проклинают Джона Ло. Он пытается еще раз спасти детище- велит публично сжечь купюры достоинством в 1000 и в 10000 ливров. Рост цен прекращается.

И тут судьба наносит Джону Ло новый удар. Регент настаивает на срочном выпуске бумажных денег на сумму 500 млн. ливров. Банкиры реагируют молниеносно. На следующий день, 15 июля 1721 года, к банку Ло подъезжает несколько телег, доверху набитых бумажными деньгами.

К утру 16 июля из желающих обменять свои деньги на золото выстраивается очередь на 16 тысяч человек. Через день их становится 200 тысяч. В хвосте очереди за один золотой ливр дают сто бумажных. К вечеру-уже мешок. Не дожидаясь, пока его разорвет разъяренная толпа, Джон Ло решает уносить ноги.

На пограничной заставе таможенный чиновник проверяет паспорт сухопарого шотландца. Его единственный багаж-шкатулка с 800 золотыми монетами.

«Совершенно верно, господин Ло, разрешение покинуть страну подписано его высочеством регентом. Однако тут ничего не сказано о вашем багаже. Поэтому шкатулку с золотом вы оставите здесь. Если хотите, можете взять с собой хоть 10 мешков «бумажек». Ведь вы сами говорили: бумажные деньги-самые надежные!»

Ценные бумаги

Ценная бумага-это юридический документ, дающий право её владельцу на долю в имуществе организации, выпустившей эту бумагу, и соответственно на часть доходов от этого имущества.

Иными словами, ценная бумага-это товар. Продавцу-организации, выпустившей ценную бумагу, он приносит деньги. Покупателю-право претендовать на часть имущества и прибыли организации.

Существует несколько разновидностей ценных бумаг. Основные из них: акции, облигации, векселя, сберегательные сертификаты, казначейские обязательства государству.

Акция-ценная бумага, выпускаемая акционерным обществом. Она свидетельствует о том, что её владелец внес определенную сумму и поэтому имеет право на получение части прибыли (дивидендов).

Облигация-это ценная бумага, которая выпускает государство или предприятие. Она удостоверяет, что ее владелец внес определенное количество денег, и подтверждает, что ему обязаны возместить их в предусмотренный срок с уплатой фиксированного процента. Если по облигации предполагается периодическая выплата доходов, то производится она, как правило, по купонам.

Купон-это отрезной талон с напечатанной на нем цифрой купонной ставки. Факт выплаты дохода отмечается вырезанием купона.

Вексель-долговое обязательство о безусловной уплате определенной суммы в определенный срок владельцу векселя.

Сберегательный сертификат-письменное свидетельство о том, что в банк внесена определенная сумма денег и владелец его по истечении установленного срока имеет право свой вклад и проценты по нему.

Казначейское обязательство-вид ценной бумаги, которую размещают государство среди населения на договорной основе. Оно удостоверяет внесение его держателем денежных средств в бюджет и дает право получить фиксированный доход в течение всего срока владения им.

Акция-это ценная бумага, свидетельствующая о том, что её держатель: вложил определенную сумму денег в установленный капитал АО, является совладельцем этого капитала и имеет право на получение части прибыли АО в форме так называемого дивиденда. Существует множество видов акций, различаемых по разным признакам.

Сертификатные акции-ценные бумаги, которые материально представлены особым документом-сертификатом.

Безналичные акции существуют в безбумажной форме-в памяти компьютера или в учетных реестрах АО.

Более важно, однако, разделение акций на обыкновенные и привилегированные, каждый из этих видов несет акционеру свои преимущества.

Обыкновенные акции дают право голоса и участие в управлении корпорацией, могут приносить большие дивиденды, но в то же время здесь возможно и отсрочка их выплаты.

Привилегированные акции обладают большей гарантией: дивиденды по ним выплачиваются регулярно. Но размер последних фиксирован, что может означать меньшую доходность этих ценных бумаг. К тому же префакции не дают право голоса.

РЫНОК ЦЕННЫХ БУМАГ

Ценная бумага-тот же товар, так как она выпускается с целью продажи. Подобно тому, как существуют торговые дома, магазины, базары для реализации товаров, так же существует и специальные организации и структуры для реализации ценных бумаг. Их совокупность и составляет рынок ценных бумаг, или фондовый рынок.

Фондовый рынок подразделяется на первичный и вторичный.

Первичный рынок-заключается в приобретении ценных бумаг владельцами сбережений (инвесторами) при их выпуске (эмиссии). При этом размещение ценных бумаг может осуществляться напрямую или через посредников, в качестве которых чаще всего выступает инвестиционные банки. На этом этапе принципиально важно для АО, осуществляющего эмиссию и размещение, определить сумму средств, которые необходимо мобилизовать путем продажи ценных бумаг, тип ценных бумаг, которые предстоит выпустить, а также сроки и способы их размещения.

Вторичный рынок-это уже сделки купли-продажи по ранее выпущенным бумагам. Они осуществляются на фондовых биржах или на внебиржевых рынках. Фондовая биржа и внебиржевый рынок дополняют друг друга. На внебиржевом рынке нет многих ограничений, характерных для биржи,-для осуществления операций с ценными бумагами достаточно простейших средств связи. Деятельность вторичного рынка предопределяется тем, что с течением времени после выпуска ценность той или иной бумаги меняется. На это влияют и состояние дел в самом АО, и ряд внешних факторов. Исходя из этого, курсовая стоимость акций может расти или падать. Умелые операции по купле-продаже ценных бумаг могут принести их владельцу немалый доход. Кроме того, скупка акций на фондовом рынке может привести к слиянию капиталов ряд компаний или к поглощению одних другими, что также может отвечать интересам их владельцев.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Династия Ротшильдов

Банкирский дом Ротшильдов давно стал символом процветания и экономической стабильности не только одной семьи, а целых государств. А сама эта фамилия – синоним богатства.

Началось все более двух веков назад с Мейера Ротшильда, жившего во Франкфурте –на-Майне. В те времена в Германии ходило много валют, и Мейер открыл что-то вроде обменного пункта, а полученные комиссионные стал вкладывать в торговлю нумизматикой. Судя по тому, что вскоре он стал поставщиком его величества принца Вильгельма, дела вел неплохо. Часто говорят, что Ротшильды жили богато на банкротстве королевских династий. Начало этому было положено в 1804 году, когда в казне Вильгельма образовался излишек, а в казне его дяди, короля Дании,-сплошной дефицит. Монархи родственникам взаймы не дают, и Вильгельм предоставил дяде ссуду через Ротшильда. Естественно за солидные комиссионные. Мейер умер в 1812 году, оставив весь капитал и все предприятия своим пяти сыновьям. Они взялись за сложное дело-торговлю деньгами и ценными бумагами, в чем немало преуспели. Например, мало кто знает, как велика их роль в разгроме Наполеона под Ватерлоо.

Английский герцог Веллингтон, сражавшийся с французским императором, должен был, естественно, кормить своих солдат и выплачивать им жалованье. Для этого он выписывал векселя, которые представлялись к оплате в Лондоне, а посредники получали ценные комиссионные. Главным же посредником правительства её величества был один из братьев Ротшильдов-Натан. Другой брат, Яков, обосновался к тому времени в Париже, вошел в доверие к министру финансов и организовал перевозку золота для оплаты армии Веллингтона прямо через территорию Франции-заклятого врага Англии! По этому же каналу прошли английские субсидии Австрии, Пруссии и России-всего на 15 млн. фунтов стерлингов. Вот так, работая «с двух сторон», братья Ротшильды фактически оплатили победу над Наполеоном, а заодно и сильно преумножили собственное состояние. Между пятью братьями была налажена частная курьерская служба. Благодаря ей 20 июля 1815 года Натан узнал о победе над Наполеоном задолго до прибытия официального курьера от герцога Веллингтона. Он отправился на Лондонскую биржу и начал сбывать с рук облигации английского государственного займа. «Видимо мы проиграли сражение»-заволновалась биржа. Курс облигаций тут же покатился вниз и упал до рекордно низкого уровня. После чего Натан по дешевке скупил их. Невозможно рассказать обо всех финансовых «подвигах» семейства Ротшильдов.

Можно сказать только одно: и сегодня им принадлежат десятки дворцов по всей Европе, два крупнейших частных банка, десятки промышленных, коммерческих, горнодобывающих и туристических корпораций.

Финансы

Финансы – это широкое понятие, анализу которого посвящен целый раздел экономической науке. В узком смысле под финансами понимается совокупность платё средств, в широком смысле – те экономические отношения, которые складываются в процессе использования этих средств. Устанавливаются же эти отношения в результате взаимодействия объектов и субъектов финансовой системы.

Объекты – это то, чем оперирует финансовая система. В первую очередь – это все виды денег наличные, безналичные, чеки. Кроме того, это всевозможные ценные бумаги – акции, облигации, векселя, сберегательные сертификаты, казначейские обязательства и пр.

Субъекты – это основные участники финансовой деятельности, которыми являются государство, предприятия и население. Все субъекты финансовой системы связаны своеобразными потоками денежных средств и ценных бумаг. Рассмотрим подробнее, как происходит движение финансов.

Финансовый круговорот

В схему кругооборота финансов помимо основных субъектов финансовой системы – государство, предприятия, население – включены финансовые посредники (коммерческие банки, страховые компании, различные фонды и финансовые группы) и торговые посредники (магазины, торговые дома). Роль этих посредников в любой экономической системе огромна. Стрелками изображены финансовые потоки, перемещающиеся между субъектами.

Схема кругооборота финансов в экономике

Какие функции выполняет, например, государство в финансовой системе? Прежде всего, оно владеет денежными средствами и распоряжается ими, удовлетворяет потребности бюджетных организаций, армии и оборонных предприятий, учреждений культуры, образования, здравоохранения, а также отдельных категорий населения-пенсионеров, многодетных, инвалидов и другие. Откуда же берутся финансы в распоряжении государственных органов? В первую очередь это налоги на производственную, коммерческую и другую деятельность. Далее всевозможные виды платежей, отчислений, сборов, а также вклады населения в государственные сбербанки, доходы от внешнеэкономической деятельности, банковские кредиты. Есть у государства ещё одна функция – оно формирует бюджет страны. В нём расписаны основные статьи доходов и расходов. Другой субъект финансовой системы предприятия всех форм собственности, всех отраслей и сфер экономики. Денежные средства они имеют или от государства, или от потребителей, покупателей их продукции. Тратят их на развитие производства (зарплату, покупку оборудования, материалов и др. ), уплату налогов, накопления. Третий субъект - население – получает деньги от государства и предприятий (зарплата, пенсии, пособия, стипендии) и расходует их на собственные нужды и создание накоплений.

Важную роль в движении финансов играют и финансовые посредники. Они способствуют передаче средств от тех, кто их накопил в избытке, тем, кто в них нуждается и готов за обладание ими платить. Скажем, банки аккумулируют на своих счетах денежные средства и предприятий, и населения; с другой стороны, они им выдают в виде кредитов. Что касается торговых посредников, например магазинов, то именно там тратятся денежные средства населения в обмен на товары, производимые предприятиями. В коротком разделе невозможно описать все частные случаи движения финансовых средств. Скажем, предприятия могут выпускать ценные бумаги (акции) напрямую или через финансовых посредников, продавать их населению, получая в замен деньги.

ИСТОЧНИКИ ФИНАНСОВОГО БИЗНЕСА

Наличие финансов-ключевой вопрос любого бизнеса. Каждый предприниматель постоянно решает задачу-откуда брать средства и как делать новые деньги. Так вот, источники финансирования могут быть внутренними и внешними.

Внутренние определяются деятельностью самого предприятия, фирмы. В первую очередь это прибыль-превышение финансовых результатов работы над затратами.

Внешние же складываются из поступлений средств со стороны. Это прежде всего банковский кредит. Предприятия получают от банка деньги на определенный срок и при определенных условиях. Есть еще и торговый кредит. Его предоставляют друг другу сами фирмы, разрешая продавать товар с отсрочкой платежа. Для расширения денежных ресурсов создается также совместный бизнес с другими фирмами. И, наконец, не последнюю роль в финансировании играет государство. Оно либо выступает гарантированным покупателем продукции фирмы, либо безвозмездно выдает субсидии из госбюджета.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Сергей Витте

Сергей Юльевич Витте родился в 1849 году в Тифлисе в состоятельной семье. В 1870 году окончил математический факультет Новороссийского университета. Служит в управлении юго-западных железных дорог. Был умен, энергичен, самолюбив.

Именно с железной дорогой связано начало его взлета. 17 октября 1888 года у станции Борки потерпел крушение царский поезд. Александр III и его семья чудом остались живы. Накануне отправки поезда царь стал свидетелем сцены, как некий путеец-титулярный советник дерзко кричал коменданту поезда, что подаст в отставку, но не позволит тяжелому царскому эшелону идти быстрее курьерского. Сергей Витте-а этим путейцем был он-оказался прав. Именно с царского благословения пошла в гору карьера одного из крупнейших государственных деятелей конца XIX-начала XX века. Вскоре после катастрофы в Борках в 1889 году Витте становится директором департамента железнодорожных дел, а в 1892- министром финансов. На последнем посту ему досталось тяжелейшее наследство. В ту пору в России параллельно ходили серебряные рубли и кредитные билеты. Первоначально один кредитный рубль был равен серебряному. Однако расходы, связанные с ведением Крымской (1853-1856) и Русско-турецкой (1877-1878) войн заставили правительство выпустить значительное количество кредитных рублей без их серебряного обеспечения. Финансовое система оказалась разрушенной: кредитный рубль потерял в цене, серебро стало уплывать за границу. Витте в своей реформе сделал ставку на золото. Именно этот благородный металл, добыча которого расширялась в ту пору и в России, и по всему миру, он сделал мерилом ценности. За основу монетной системы он принял золотой рубль, который как отдельная монета до этого не существовал. Были выпущены в обращение 10-и 5-рублевые золотые монеты. В 1897- 1900 годах были изъяты прежние кредитные билеты и заменены на новые, реально обеспеченные золотом. В результате финансовой реформы Витте русский рубль стал едва ли не самой устойчивой валютой в мире! О его устойчивости красноречиво говорит тот факт, что даже в тяжелые дни Русско-японской войны 1904-1905 годов размен бумажных денег на золото ни на день не прекращался.

Сергей Юльевич Витте навсегда останется в российской истории как выдающийся реформатор. Это был удивительный человек. Не имея железнодорожного образования, он сумел поставить строительство и эксплуатацию железных дорог в России на небывалую высоту. Не будучи финансистом, провел крупнейшую денежную реформу. Не будучи дипломатом, сумел после Русско-японской войны заключить выгодный для России Портсмутский мир.

В древнем Риме словом «banko» обозначали лавку, скамью, где обменивались деньги. Историки находят зачатки банковского дела еще в рабовладельческом обществе. Финансисты же утверждают, что настоящая банковская система, близкая к современной, сложилась в Англии к началу XVII века. Имеют свою историю и Российские банки. Во всяком случае, до революции имена видных банкиров Рябушинских, Поляковых знала вся страна.

Современный банк-это финансовое учреждение с множеством функций. Он аккумулирует, хранит и накапливает денежные средства, производит взаиморасчеты с клиентами, представляет кредиты, выпускает в обращение денежные знаки и ценные бумаги. Совокупность разнообразных банков в стране образует её банковскую систему.

Банки-это важнейший элемент и тончайший инструмент экономики. Через деньги и ценные бумаги влияют на производство, потребление, любые социальные процессы.

РАЗНОВИДНОСТИ БАНКОВ

Прежде всего надо знать, к какому уровню банковской системы относится тот или иной банк. Ведь у нас, как и почти во всех экономически развитых странах, существует два уровня банковской системы. Первый-это центральный банк, второй-коммерческие банки.

Центральный банк-государственный. Но он может быть и акционерным при условии, что контрольный пакет акций принадлежит государству. В США и германии роль центрального банка играет федеральная резервная система, которая включает региональные банки. Центральный банк имеет монопольное право выпускать деньги (эмиссия) и ценные бумаги, управляет кредитной системой страны, временно хранит свободные средства и резервы коммерческих банков. Это основной проводник государственной политики в области финансов. Центральный банк относительно независим и подчиняется, как правило, парламенту.

А что представляют собой коммерческие банки? Они могут быть и частными, и государственными, но функционируют как коммерческие фирмы. Их главная цель-получение прибыли от операций с деньгами и ценными бумагами. Коммерческих банков-несколько видов.

Депозитные банки принимают вклады (депозиты) и выдают ссуды (кредиты). При этом получают определенный процент за предоставление кредита и выплачивают процент за вклады. Разница между этими процентами и составляет доход банка.

Инвестиционные банки осуществляют капитальные вложения (инвестиции) в производство и строительство на длительный срок.

Инновационные банки дают кредит для внедрения научно-технических достижений. Иногда они идут при этом на рискованное финансирование (его называют венчурным).

Ипотечные банки предоставляют долгосрочные кредиты под залог недвижимого имущества.

Сберегательные банки привлекают и хранят свободные средства населения. За это они выплачивают определенный процент, который возрастает с увеличением срока хранения. Сбербанки производят и другие операции в интересах населения: предоставляют кредиты, перечисляют деньги по поручениям и прочее.

Коммерческие банки различаются и по другим признакам. В зависимости от того, как формируется уставный капитал, они бывают частными, коллективными, с иностранным капиталом и без него.

По видам финансовых операций могут быть специализированными или универсальными. По территориальному признаку-региональными, федеральными, международными.

В борьбе за новых клиентов и более высокие доходы банки часто объединяются в холдинг-компании. Это такие финансовые корпорации, которые владеют контрольным пакетом акций ряда банков и следят за их деятельностью.

В мировой экономике существует банки-гиганты. От их финансовой политики часто зависят судьбы целых стран и континентов.

ВИДЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Если попытаться из всего многообразия выделить основные виды банковской деятельности, то их можно будет свести к следующим шести направлениям: прием и хранение вкладов, кредитование, расчетное обслуживание, учет векселей, информационно-консультационные услуги, торгово-коммисионную деятельность. Некоторые из этих направлений требуют небольших пояснений.

Кредитование. Банки чаще всего кредитуют своих клиентов под залог: ценных бумаг, товаров, а также земли и другой недвижимости. Так называемый бланковый кредит дается только наиболее надежным заемщикам с безупречной кредитной историей (высоким кредитным рейтингом). В сомнительных случаях для большей уверенности банк, помимо залога, может предложить провести предварительный аудит у своего потенциального дебитора.

Расчетное обслуживание предлагает такие операции, как посредничество банков в платежах по взаимным товарным поставкам предприятий, по выдаче заработной платы, по налогам, пошлинам, по аккредитивам и иным расчетам и выплатам между предпринимателями, работниками, населением, государством; осуществление инкассаторских, клиринговых операций; ведение счетов клиентов банка и т. п.

Учет векселей (дисконтирование). Данная операция заключается в том, что банк скупает векселя с ещё не наступившим сроком погашения, удерживая при этом учетный процент (дисконт) в свою пользу, а позднее, при наступлении срока платежа, он предъявляет их векселедателям к оплате, то есть производит операцию инкассо. Таким образом, дисконтировать вексель-значит досрочно оплатить этот долговой документ по цене ниже его номинала.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Роберт Оуэн

Уже в 15 лет он руководил собственным делом-прядильной мастерской, выпускавшей самую тонкую в Англии нить. В 20, решив, что масштаб его мастерской мал, откликнулся на объявление в газете о вакансии управляющего фабрикой Дринкуотера. Прием, который оказал «нахальному мальчишке» хозяин фабрики, был более чем прохладным. Но, осмотрев мастерскую Оуэна и познакомившись с деловой документацией, принял его на эту должность, отказав опытным людям с прекрасными рекомендациями.

Однако Оуэн недолго работал с Дринкуотером. В то время в текстильную промышленность внедрялись паровые машины. Один прядильный станок заменял труд 100 ткачей. Тысячи выкинутых на улицу рабочих стали ломать машины, лишившие их заработка. Образовалось даже общество луддитов, которое поставило своей целью уничтожить все машины вообще. Английское правительство, встав на защиту прогресса, ввело за порчу машин смертную казнь. Не видя возможности провести на фабрике реформы, которые примирили бы рабочих с машинами без репрессий правительства, Оуэн покидает пост управляющего. В1800 году он создает акционерное общество и покупает ткацкую фабрику в Нью-Ленарке. Только так, найдя единомышленников и объединив капиталы, он смог осуществить свои реформы: на 4 часа сократил рабочий день, открыл при фабрике школы для детей и взрослых, первым в мире создал детские сады, где за небольшую плату малышам был обеспечен уход и питание.

Все эти невиданные доселе мероприятия стали настолько популярными, что позволили Оуэну потребовать от парламента принять закон, ограждающий рабочих от произвола хозяев. Так впервые появилось трудовое законодательство.

Известность Оуэна росла. Скоро его знала не только Англия, но и вся Европа. Окрыленный успехом, он в своих замыслах пошел гораздо дальше.

Видя несоответствие закупочных, оптовых и розничных цен, он пришел к выводу: виноваты в этом не люди и существующие экономические отношения, а деньги. Надо их отменить, тогда исчезнут и перекупщики.

Открыв обменный банк, Оуэн призвал соотечественников вернуться к непосредственному обмену товара на товар. Банк этот представлял собой вместительный склад, куда всякий желающий мог доставить для сбыта любые продукты своего труда. Опытные служащие устанавливали их «трудовую ценность» сообразно количеству часов, затраченных на изготовление. Владелец товара получал «трудовые боны» и мог их обменять на любую продукцию равной «трудовой стоимости». Таким образом, по мысли Оуэна, совершался справедливый обмен, без обмана и посредников.

Вначале банк имел большой успех. Ремесленники приносили туда свои товары и брали другие. Но постепенно скопилось много товаров, не находивших спроса. Незнание экономических законов не освобождает от печальных последствий, здесь же были нарушены законы спроса и предложения. В конце концов, Оуэн вынужден был уценить залежалый товар, что вызвало недовольство многих производителей, но положения все равно не спасло. Банк был закрыт.

Оуэн пренебрег ценнейшими свойствами денег как всеобщего эквивалента и поплатился за это крушением своих благородных замыслов. Деньги нельзя «отменить», как нельзя их «придумать». Недаром английский филосов-материалист Френсис Бэкон утверждал, что «деньги-плохой хозяин, но очень хороший слуга».

Налог-это принудительная выплата правительству денег домохозяйством или фирмой. Различают налоги на доходы, на прибыль, на стоимость товара и услуг.

Существует две основные причины для введения налогов: увеличение доходов и поправка нарушенного рыночного механизма. Противоположностью налогу является субсидия, т. е. определенное количество денег, которое правительство выплачивает производителю.

Ставка налога служит двум главным целям: обеспечить правительство фондами для расходов на товары общественного пользования и услуги и перераспределить богатство в обществе.

В силу того, что товары общественного пользования и смешанные товары имеют высокие издержки по созданию их производства, для них существует проблема «свободного всадника», а также положительные внешние эффекты. Частные предприниматели не в состоянии разрешить все эти проблемы. В результате за счет сбора основных налогов правительство обеспечивает финансирование или субсидии таких общественных благ, как защита правопорядка, национальная оборона, образование здравоохранения.

Экономика сама по себе не распределяет богатство равномерно среди граждан. В то время одни люди борются, чтобы обеспечить себя самым необходимым, другие могут позволить себе вести комфортный образ жизни, обладая значительными суммами денег. Перераспределение дохода не осуществляется напрямую, а реализуется с помощью механизма налога на доходы. Налоги взимаются с тех, кто имеет доходы или получает прибыль, для того чтобы профинансировать платежи по социальному обеспечению, например выплатить пособие безработным.

ПРЯМЫЕ И НЕПРЯМЫЕ НАЛОГИ

Налоги могут быть прямыми или непрямыми, прогрессивными, регрессивными или пропорциональными.

Прямой налог-это такой налог, который отдельное лицо или фирма обязаны заплатить автоматически, когда у них появляются доходы. Примерами прямых налогов являются налог на доходы и налог на бизнес. Непрямые налоги-это налоги на товары и услуги. Непрямые налоги возникают, когда отдельное лицо решает потратить свой доход на продукт, который облагается таким налогом. Поэтому непрямых налогов можно избежать, в отличие от налогов прямых. Лучшими примерами непрямых налогов на бизнес являются акцизные налоги и налоги с продаж.

Прогрессивный налог-это налог, при котором богатые платят больший процент своего дохода, чем менее богатые. Например, система налогов на доходы такова, что налог пропорционально растет по мере увеличения уровня доходов граждан-в США действует такая система,-и такой налог будет прогрессивным. Прогрессивный налог уменьшает разрыв между богатыми и бедными, скорее приближая их друг к другу, чем отдаляя. Поэтому он используется для перераспределения богатства.

Однако увеличение налоговой ставки может отбить желание работать. Если большая часть вашего дополнительного дохода уходит правительству, вы можете решить, что не стоит зарабатывать дополнительный доход.

Регрессивный налог-это налог, при котором менее богатые отдают большую часть своего дохода.

Как следует из названия, пропорциональный налог-это налог, взимаемый со всех доходов, но ставка налога остается постоянной и не зависит от величины дохода. Следовательно, пропорциональный налог является промежуточным между прогрессивным и регрессивным налогами. Пропорциональный налог означает, что налоговое обязательство составляют постоянную часть доходов налогоплательщика.

ФУНКЦИИ НАЛОГОВ

Эффективность хозяйственного механизма во многом зависит от четко действующей системы налогообложения. В рыночной экономике налоги выполняют целый ряд функций.

Регулирующая. Налоги-один из финансовых рычагов, которыми управляет рыночная экономика. Маневрируя налоговыми льготами и ставками, изменяя условия налогообложения, вводя одни и отменяя другие налоги, государство создает условия для ускоренного развития определенных отраслей производств и решения социальных задач.

Стимулирующая. Чтобы способствовать техническому прогрессу, увеличению числа рабочих мест, расширению производства, государство стремится либо освободить вложения в эти сферы от налогообложения, либо предоставить льготы.

Распределительная. Посредством налогов в государственном бюджете концентрируются средства, направляемые затем на важнейшие государственные нужды. При этом перераспределении средств приоритеты выбирает государство. Оно может направить значительные средства, например, на социальные нужды, на экологию, на сельское хозяйство и т. д.

Фискальная. Это-изъятие части доходов предприятий и граждан на содержание государственного аппарата, непроизводственные сферы и оборону страны.

ФАКТЫ. КУРЬЕЗЫ. АФОРИЗМЫ.

С чего началась история налогообложения? Возможно, первым налогом была упоминавшаяся в библии десятина, о которой Бог говорит Моисею на горе Синай.

Полноправные граждане Древнего Рима были освобождены от налогов, их взимали только с рабов и чужеземцев. Но, очевидно, поступавших таким образом средств казне было недостаточно. И император Веспасиан ввел налог на общественные туалеты. Именно ему принадлежит легендарная фраза: «Деньги не пахнут».

Несправедливость взимания налогов нередко приводила к восстаниям и войнам. Князь Игорь был убит древлянами, когда, уже собрав с них дань, вернулся за новой.

При английском короле Генрихе II существовал даже налог на убийство. Его платил землевладелец, если в пределах его угодий совершалось убийство, которое не удавалось раскрыть в течение 6 месяцев.

Петр I ввел налог на бороды, который платил каждый, нежелающий сбрить её по указу царя. Ещё один налоговый курьез Древней Руси: крестьянин топил избу по-черному не потому, что не умел сложить печь, а потому, что существовал особый налог на дым. Уплатить его было под силу было только зажиточному.

Средневековый философ и богослов Фома Аквинский называл налоги «дозволенной формой грабежа». В конце XVII века классик английской политэкономии Адам Смит писал: «Подданные государства должны. участвовать в содержании правительства соответственно доходу, каким они пользуются под покровительством и защитой государства».

В 1789 году американский политический деятель и ученый Бенджамин Франклин сказал: «В этом мире ни в чем нельзя быть твердо уверенным, за исключением смерти и налога».

Во Франции до XIX века существовал налог на окна и двери, выходящие на улицу. Налоговый контролер их просто-напросто пересчитывал в каждом доме. Вот почему в архитектуре этой страны много внутренних двориков.

Торговля

Торговля-способ обмена результатами труда между их изготовителями и потребителями, основанный на взаимной выгоде. Иными словами-это хозяйственная деятельность по обороту, купле и продаже товаров

Торговля может осуществляться в виде натурального обмена (бартер) и в денежной форме. Естественно, до возникновения денег вся торговля была бартерной: «меняю шило на мыло». Но и после появления, всеобщего признания и распространения денег бартер не умер и благополучно существует до сих пор. Причем сохранился в том или ином виде даже в самых высокоразвитых странах.

Торговля, производимая за деньги, также имеет свои разновидности. Во-первых, это продажа за наличные деньги-самый простой и привычный вариант. Во-вторых, продажа за безналичные деньги-по перечислению. В этом случае банк по поручению покупателя снимает с его счета деньги и переводит на счет продавца.

«ОПТ» И «РОЗНИЦА»

Существует две формы торговли-оптовая и розничная.

Оптовая торговля-это купля-продажа крупными партиями. Как правило, оптом осуществляют закупки снабженческо-сбытовые и посреднические организации с целью последующей перепродажи. Это выгодно, так как при оптовой закупке ниже цена, удобней дешевле транспортировка товара. В мировой практике существуют различные способы оптовой торговли. Например, конкурентные торги-когда потенциальные продавцы в письменном виде устанавливают условия покупки и характеристики товара, а покупатель выбирает наилучшее предложение. При открытых торгах с предлагаемыми условиями могут ознакомиться все конкуренты, при закрытых-информация держится в секрете. Предложение участников торгов называются «тендер» и используются чаще при принятии решений о государственных закупках.

Аукционная торговля-это когда продавец, желая получить максимальную прибыль, использует конкуренцию многих покупателей, присутствующих на торгах. На аукционе могут предлагаться как большие партии товара, так и отдельные изделия.

Торговля на товарной бирже-проведение сделок на продажу товаров. Главные действующие лица- брокеры, заключающие сделки от имени своих клиентов.

Оптовые ярмарки-своеобразный сбор коммерческих фирм, оптово-посреднических и производственных предприятий, налаживающих между собой связи с целью приобретения и последующей перепродажи крупных партий товара.

Розничная торговля-представляет собой куплю-продажу товаров поштучно или в небольшом количестве. Розничная торговля замыкает цепь движения товара от производителя к потребителю.

Классической формой организации розничной торговли являются магазины. В зависимости от формы собственности они могут быть государственными и частными.

Фирменные магазины-их основывают предприятия-производители и продают в них, как правило, только свою продукцию. Это делается для того, чтобы самому предприятию непосредственно получать прибыль от продажи, а не делить её с посредниками.

Магазины самообслуживания-предлагают широкий ассортимент товара и его полную доступность для покупателя. Здесь покупатель после самостоятельного поиска и выбора товаров оплачивает их через кассу.

Торговля по каталогам-при этой форме товары не раскладываются на полках и прилавках. Покупателю предлагается специальный каталог, где представлены все товары (их характеристики, фотографии, цена), которыми торгует данная фирма. Просмотрев каталог, покупатель выбирает нужные ему товары, производит их оплату с гарантированным получением в установленный срок.

Торговые автоматы-известны нам главным образом по продаже газированной воды, газет, сигарет. Их достоинство-круглосуточная работа и отсутствие персонала.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Карл Фаберже

Первая половина XIX века. Блестящий светский Санкт-Петербург. К его богатству и роскоши потянулись золотых дел мастера, поражая мир своими творениями. Одним из них был Густав Фаберже, открывший здесь в 1842 году маленькую ювелирную мастерскую. Сына Карла заботливый отец отправил учиться в Германию и во Францию, а в 1870 году передал в его руки свое дело.

Именно Карлу Фаберже суждено было достичь мировых высот в отечественном ювелирном искусстве и войти в историю «русским Бенвенуто Челлини». За короткий срок скромная мастерская отца под его руководством превратилась в солидное производство с отделениями в Петербурге, Киеве, Одессе, Лондоне, где работали 600 ювелиров.

У Фаберже трудились лучшие мастера. Это были и русские самородки, пришедшие пешком, в лаптях из глухих деревень, и талантливые иностранные ювелиры, охотно в ту пору приезжавшие в Россию. На вершине творчества Фаберже стали ювелирные пасхальные яйца с сюрпризами. В 1883 году, Увидев первый такой шедевр с золотым желтком, миниатюрным золотым цыпленком, крохотной короной и рубином внутри, Александр III пришел в восторг. С тех пор каждый раз к великому празднику Фаберже получал заказ на изготовление новых пасхальных яиц. Всего известно о 57 таких изделий.

Фаберже и его мастера, базируясь на самобытных древнерусских традициях и фольклоре, создали блестящую национальную школу ювелирного искусства.

Октябрьский переворот 1917 года поставил крест на деятельности торговой фирмы Фаберже, обслуживающей «класс эксплуататоров». Члены семьи бежали за границу, не успев захватить с собой почти ничего из нажитого. Дело Фаберже закончилось, но имя его и все, что связано с золотом и драгоценностями, стали обрастать тайнами и легендами.

Сам термин «биржа» берет свое этимологическое начало от лат. Bursa-кошелек. Дело в том, что один из прообразов бирж действовал в средние века в городе Брюгге и располагался там возле дома знаменитого менялы и маклера, герб которого состоял из трех кошельков. Первая российская биржа открылась в Петербурге, на ней обращались в основном товары и векселя. В 1914 году бирж в России насчитывалось уже 115. Однако в 1930 году власти СССР закрыли последнюю из них. Современные биржи обычно имеют форму АО, однако, чтобы стать членом биржи, необходимы рекомендации солидных биржевиков и крупный денежный взнос. Виды бирж можно свести к четырем основным: фондовая, валютная, товарная, биржа труда. На товарно-финансовом рынке действуют три вида: фондовая, валютная и товарная. А рынок рабочей силы организует биржа труда.

Роль бирж в экономике весьма значительная. Биржи мобилизуют инвестиционные ресурсы, способствуя их концентрации на крупных и прогрессивных хозяйственных направлениях; обеспечивают необходимый торговый порядок и большую рыночную стабильность. Благодаря непрерывности и обильности потока покупок-продаж биржи выравнивают спрос и предложение, гласно устанавливают цены, одновременно смягчая их колебания.

Главными действующими лицами на биржах являются брокеры и дилеры. Так, брокеры-это биржевые агенты-посредники, которые торгуют по поручению своих клиентов-инвесторов за определенное комиссионное вознаграждение-брокеридж, или куртаж.

В отличие от брокеров дилеры, или джобберы, представляют классических биржевых игроков-спекулянтов, которые действуют за собственный счет и зарабатывают на купле-продаже товаров, валюты, ценных бумаг. При этом, помимо возможного выигрыша для себя, они несут пользу и всей экономике. Именно дилеры увеличивают и делают непрерывными биржевые потоки спроса и предложения, повышая наполненность и организованность рынка и способствуя более обоснованному и плавному формированию цен.

ОСНОВНЫЕ ВИДЫ БИРЖЕВЫХ СДЕЛОК

Операции на товарно-финансовых биржах представляют собой сделки купли-продажи тех или иных ценностей. Так, в зависимости, что покупается-продается-сами ценности или только контракты по ним, все сделки условно можно разделить на товарные и бестоварные. Товарные сделки-это сделки на реальный товар с целью действительной продажи, покупки и поставке ценностей. В отличие от этого бестоварные сделки прямо нацелены на куплю-продажу биржевых контрактов. Они являются игровыми, «бумажными» сделками, которые заключаются на определенный срок в расчете на прибыль от разницы между ценами контракта в начале и в конце данного игрового периода.

По времени своего существования сделки делятся на неотложные и срочные. Неотложные сделки предполагают куплю-продажу реальных ценностей с немедленной оплатой и поставкам их по текущим рыночным ценам. В противоположность этому срочные сделки, или сделки на срок,-это соглашение продать-купить ценности в будущем, но по цене, установленной сегодня.

Со срочными сделками связаны еще три ходовых термина: форвардные, фьючерские и опционные сделки. Форварды-это срочные сделки на реальный товар, то есть с действительной поставкой данного товара к определенной дате в будущем, но по цене, установленной при заключении контракта. Фьючеры-это срочные и чаще всего бестоварные сделки с заранее оговоренной в контракте ценой. Опцион близок к фьючеру, но между ними есть существенная разница: если фьючерс предполагает, что инвестор в любом случае обязан исполнить контракт, то опцион означает лишь покупку инвестором права купить-продать товар в будущем по согласованной сегодня цене.

Два последних вида биржевых сделок: спекулятивные и страховочные. Они относятся к игровым бестоварным сделкам, а различаются в зависимости от того, какую из двух целей преследуют. Если цель-просто получение дохода от спекуляции на контрактах, то это чисто спекулятивные сделки. Если же цель-страхование реальной товарной сделки от возможных потерь при изменении цен, то это страховочные сделки.

Игроков-спекулянтов можно разделить на продавцов и покупателей. Первым (продавцам) необходимо понижение цен, поэтому их называют «понижателями», или «медведями». Покупатели же, напротив, добиваются повышения цен; они-«повышатели», или «быки».

Способы воздействия «быков» и «медведей» на цены товаров и курсы акций самые разные-искуственное вздувание или сбивание спроса и предложения, ложные слухи, фиктивные сделки, реклама в печати и прочее.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

«Бэрингс»-старейший торговый и инвестиционный банк Британии. Основан в 1762 году. Если у «Бэрингса» случались черные дни, Национальный английский банк неизменно приходил на помощь. Так бы и стоять «Бэрингсу» в веках символом стабильности британской финансовой системы, Если бы не. 28-летний Ник Лисон.

Ник Лисон ничем не выделялся среди сверстников, разве что комическим постоянством, с которым провалил экзамены по математике.

На работе в «Бэрингсе» Лисон исключительно быстро завоевал репутацию финансового гения. Везунчик Лисон, будучи дилером Сингапурского отделения банка, играл на биржах ценных бумаг и благодаря своей дьявольской интуиции и знанию конъюнктуры постоянно выигрывал. Он принес своим работодателям десятки миллионов фунтов стерлингов прибыли. Те, в свою очередь, щедро вознаграждали баловня судьбы и доверяли ему безгранично. Эта степень доверия и обернулась в конце концов крахом. Лисон погорел на том, что раньше приносило ему только успех,-на фьючерских сделках. Он играл на Токийской фондовой бирже, заключая фьючерские контракты, связанные с ценными бумагами фирмы «Никкей-225». Показатель стоимости этих бумаг падал. Лисон же полагал, что он вот-вот начнет расти. В расчете на рост он скупил 20 тысяч фьючерсов, что по биржевым меркам является цифрой невообразимой. Столь крупная операция на бирже должна была привлечь к себе пристальное внимание, и тогда авантюризм дилера мог бы вскрыться. Но хитрецу Нику удалось через сеть своих теневых компаний скрывать свои действия.

И вот настал день, когда тайное стало явным. Проигрыш исчислялся колоссальной суммой в 1млрд. долларов. Её оказалось достаточно, чтобы банк потерпел крах.

Делом о банкротстве гиганта «Бэрингса» занялась крупнейшая аудиторская фирма «Эрнст энд Янг». Четыре тысячи сотрудников ожидали своей участи.

Ник Лисон скрылся сразу после скандала, но вовсе не слинял. Ничего такого он и не думал. Просто они с женой Лизой решили расслабиться и, в то время как весь мир бушевал, бурлил, обсуждал, что будет и кто виноват, мотануть в Малайзию и там отметить 28-летие главы семьи. Буквально через пару дней его задержали в аэропорту Франкфурта-на-Майне. С ним разбиралась особая комиссия, созданная по распоряжению канцлера, и дело передали в суд. Он был осужден на шесть с половиной лет тюрьмы.

Маркетинг

Понятие «маркетинг» ворвалось в нашу действительность на рубеже 80-90-х годов почти одновременно с понятием «рынок». С развитием рыночной экономики в крупных странах Запада маркетинг расширял свои границы. К 50-м годам нашего века его сферой стал не только сбыт, но и производство товаров как единое целое. К середине 70-х годов система маркетинга включила в себя привлечение потребителей и налаживания с ними долговременных экономических связей.

Понятно, что дать однозначное определение столь глобальному понятию, да еще изменяющемуся во времени, непросто. Наиболее общая расшифровка этого термина следующая:

Маркетинг- совокупность рыночных методов, видов деятельности и отношений, устанавливающих связь между производителями и потребителями.

ФУНКЦИИ МАРКЕТИНГА

1. Исследование рыночных возможностей.

Эта функция заключается в том, чтобы найти свою «нишу» на рынке. Для этого необходимы:

- сбор и анализ информации, критическое осмысление полученных результатов;

- прогноз покупательского поведения.

2. Планирование ассортимента продукции.

После исследования рынка продавец ориентируется уже на конкретные товары и конкретных покупателей. Он осуществляет:

- прогнозирование спроса;

- сегментацию рынка.

3. Организация сбыта продукции.

Ключевую функцию маркетинга-производство или продвижение товара к потребителю-можно разделить на ряд последовательных действий:

- разработку товара, обладающим набором потребительских свойств, высоким уровнем качества;

- установление цены;

- поиск способа распространения товара.

4. Стимулирование сбыта продукции.

Эта функция связана с закреплением, утверждением товара на рынке, необходимостью постоянно «держать руку на пульсе» покупателя. Осуществляется посредством:

- рекламы;

- пропаганды;

- активации продаж.

СИСТЕМА МАРКЕТИНГА

Маркетингу как системе присущи свои направления, цели, принципы и методы реализации.

Направления. Их выделяют три.

1. Маркетинг, ориентированный на продукт, т. е. на приобретение, создание, усовершенствование товара.

2. Маркетинг, ориентированный на потребителя, т. е. на удовлетворение каких-то потребностей в надежной рыночной «нише».

3. интегрированный маркетинг, объединяющий первое и второе направления. Выбор того или иного направления зависит от характера и масштаба деятельности фирмы, конкретной ситуации на рынке.

Цели. В рамках маркетинговой деятельности решаются следующие задачи:

1. комплексное изучение рынка;

2. планирование товарного ассортимента;

3. разработка путей наиболее полного удовлетворения существующего спроса;

4. организация и совершенствование системы сбыта и реализации продукции.

Принципы.

1. Наиболее полный учет и изучение существующей ситуации на рынке.

2. Борьба за «своего» потребителя всеми доступными средствами.

3. Максимальное приспособление своей деятельности к требованиям рынка.

4. Принципы прибыльности и долговременной перспективы.

Методы. Для достижения успеха фирмы в ход идет широкий спектр методов: экономический анализ, бухгалтерский учет, статистическая обработка данных, социологические опросы, математическое моделирование, научное прогнозирование, проектирование и многое другое.

СТРАТЕГИЯ И ТАКТИКА

Видимо, использование военных терминов «стратегия» и «тактика» в применении к мирному маркетингу объясняется жесткостью конкурентной борьбы на рынке, необходимостью для каждой фирмы завоевать, удержать и по возможности расширить свою «нишу». В понятие стратегии маркетинга входят выработанные фирмой система долговременных целей в конкурентной борьбе на рынке и комплекс организационно-экономических мероприятий, направленных на их достижение. Различают три стратегии.

Концентрированный маркетинг-заключается в ориентации на один относительно узкий спектр рынка, например, только продажу кроссовок или холодильников.

Дифференцированный маркетинг-заключается в ориентации на один широкий или несколько секторов рынка. Например, не только на кроссовки, но и на всю спортивную одежду, или не только на холодильники, но и на мебель и электроприборы для кухни.

Недифференцированный маркетинг-заключается в максимально широкой ориентации практически на любые виды товаров, реализация которых способна принести прибыль.

Ключевым моментом в выборе той или иной стратегии является выявленный спрос на товары. В зависимости от состояния спроса различают:

1. Конверсионный маркетинг-способствует преодолению отрицательного спроса;

2. Стимулирующий маркетинг-направлен на восполнение отсутствующего или недостаточного спроса;

3. Развивающий маркетинг-выявляет скрытый спрос;

4. Ремаркетинг-имеет целью оживление падающего спроса;

5. Синхромаркетинг-стабилизирует нерегулярный, колеблющийся спрос;

6. Поддерживающий маркетинг-сохраняет уровень спроса, имеющего тенденцию идти на спад;

7. Демаркетинг-тормозит ажиотажный спрос.

Тактика маркетинга представляет собой конкретные действия, направленные на реализацию выбранной стратегии маркетинга.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Ли Якокка был на вершине предпринимательского Олимпа. Еще бы! Президент второй по величине автомобильной компании в мире «Форт Моторс». Ежегодный доход его равнялся 1 млн. долларов. Он добился всего. И в одночасье всего лишился. Глава фирмы Генри Форд (внук создателя американского чуда-автомобиля для масс) просто выгнал Якокку с работы. И тот в 54 года начал все заново.

Его пригласили возглавить другую крупную автомобильную фирму-«Крайслер», которая в то время катастрофически быстро шла ко дну. Его модели считались устаревшими, покупатели жаловались на качество и возвратили на гарантийный бесплатный ремонт 3,5 млн. машин. Убытки компании перевалили за 500 млн. долларов. Якокка понял: если он не хочет утонуть вместе с фирмой, все надо перетряхивать. Решительную перестройку начал с того, что назначил себе годовое жалованье в 1 доллар (это после миллиона–то!). Была ли это бравада или уверенность в своих силах? Наверное, и то и другое. Теперь он мог требовать и от других высоких чинов отказа от зарплаты с большим количеством нулей. Из 35 вице-президентов компаний он уволил 33! Число рабочих и служащих резко сократил. После этого секретарши перестали болтать по телефону о личных делах. Но главным оружием Якокки был опыт и умение работать с людьми.

Об автомобилях Якокка знал всё. Когда его после университета взяли на работу в «Форт Моторс», он прошел все этапы изготовления автомобиля: плавил металл, работал станочником, выматывался на конвейере. Умел быть и лидером, и игроком команды. Он всегда выслушивал мнения специалистов, но решение принимал сам и уже не сворачивал с выбранного пути. И, конечно, Якокка-трудоголик. Без этого в Америке не пробьешься.

Его знание человеческой психологии помогло создать новую модель «форда»-алый «мустанг». Якокка сделал ставку на молодых динамичных бизнесменов. Расчет Якокки сработал-за год было продано почти 500 тысяч «мустангов». Перейдя на работу в «Крайслер», он все поставил на карту, чтобы возродить фирму. Выпустил модель «К»-экономичную, рассчитанную на семью из 6 человек. И опять чутьё не подвело Якокку-это было время американского бэби-бума, рождаемость и семьи росли, такие машины пошли нарасхват.

Конкуренция

Конкуренция-это процесс, при котором фирмы или собственники факторов производства предлагают товары или услуги для продажи на одном и том же рынке одним и тем же покупателям.

Конкуренция необходима производителям, так как в результате они завоевывают свое место на рынке. Но особенно выигрывает от конкуренции потребитель. Он получает возможность выбирать-самое дешевое, самое удобное, самое качественное-в зависимости от своих потребностей и финансовых возможностей.

Конкурировать между собой можно по-разному. Экономическая наука различает совершенную и несовершенную конкуренцию, олигополию и монополию.

Совершенная конкуренция-это когда на рынке присутствует множество продавцов и покупателей, находящихся в абсолютно равных условиях и обладающих такой свободой своих действий, что не могут диктовать другому, что и по какой цене продавать.

Несовершенная конкуренция имеет место в действительности гораздо чаще. При таком рынке также множество продавцов, но находятся они не в абсолютно одинаковых условиях: кто-то превзошел другого в броскости рекламы, кто-то торгует на более «бойком» месте, кто-то обзавелся своим кругом покупателей и т. д.

Олигополия-это состояние рынка, при котором на нем доминирует несколько фирм-гигантов.

Монополия-это рынок одного продавца, вытеснившего других. Монополии могут возникать разными путями. В одних случаях боле «сильные» и богатые фирмы покупают более слабых и бедных, как бы поглощая их. В других слияние происходит добровольно с целью увеличить масштабы своей деятельности и соответственно прибыль. Монополия-главный враг конкуренции. Монополист, пользуясь «царским» положением на рынке, диктует свою волю покупателю, может назначить любую цену, способную принести сверхприбыль. В стране с рыночной экономикой с монополизмом ведется борьба на государственном, законодательном уровне. Правда, есть сферы, где монополия просто необходима, например, производство атомных бомб, печатание денежных знаков.

В зависимости от масштабов охвата различных секторов рынка выделяются следующие виды конкуренции:

Межотраслевая-имеет место между предприятиями различных отраслей на наиболее выгодные сферы приложения ресурсов.

Внутриотраслевая-между различными подразделениями одного крупного предприятия (концерна, холдинга, консорциума) за доминирующее положение внутри компании. Такая конкуренция может иметь и свои плюсы, если направлена на снижение затрат, улучшение маркетинга, и свои минусы, если подрывает монолитность компании и сводится к обычным интригам.

С точки зрения состязательности товаров конкуренцию различают:

1. Функциональную-между товарами, выполняющими одну функцию.

2. Видовую-между товарами, предназначенными для одной и той же цели, но имеющими отличия по некоторым важнейшим характеристикам.

3. Предметную-между идентичными товарами.

4. Скоростную-основанную на более быстром выполнении заказа по той же цене.

Наконец, методы конкуренции также отличаются друг от друга и делятся на две большие группы: ценовые и неценовые.

Ценовые-заключаются в снижении цен на однотипную продукцию по сравнению с конкурентами. Для уменьшения цены на товар, как известно, надо снижать затраты на его производство и реализацию.

Неценовые-предполагают создание новых товаров, улучшение качества уже существующих, совершенствование услуг по реализации продукции.

ЗНАМЕНИТАЯ ЛИЧНОСТЬ

Джон Пембертон

Как это не удивительно, кока-кола появилась на свет не случайно.

1886 год. Американский штат Атланта. Аптекарь-неудачник Дон Пембертон пытается создать в своей домашней лаборатории микстуру, исцеляющую от всяческих болезней. Добавляет в напиток известные тогда стимуляторы-листья южноамериканского растения коки и африканский орех колу. Но распродается лекарство плохо. И вдруг сногсшибательный успех: аптекарю приходит в голову развести сироп не в обычной воде, а в содовой. Теперь кока-кола идет нарасхват. Но уже не как микстура, а как прохладительный напиток. В 1887 году Пембертон продает 4 тысячи литров своего сиропа, а в 1902-м- уже 1,5 млн. литров!

До второй мировой войны кока-колу пили только в США. Из национальной компании Coca-Cola превратилась в мировую одновременно с продвижением американских войск по Европе и Японским островам. В 1946 году в докладе «Кока-кола идет на войну» приводились такие цифры: за время боевых действий армия выпила 10 млн. бутылок! Сегодняшние цифры не менее впечатляющи: каждый день 300 млн. человек по всему земному шару пьют кока-колу.

Цена-денежное выражение стоимости продукции, товаров и услуг. Цена-важнейший инструмент управления в любой экономической системе, и особенно рыночной. У неё три основные функции:

Измерение. Известно, что с возникновением денег появились и проблемы: сколько денег отдать за тот или иной товар? Измерять стоимость товара-фукция цены.

Регулирование. Общество, в котором в разнообразных товаров, продуктов и услуг хватит на всех, увы, существует лишь в мечтах. А в реальности то, что производится людьми, распределяется на основе различных цен.

Стимулирование. Понижение цен способно привлечь в образовавшуюся «нишу» новых производителей, стремящихся использовать свой шанс на получение прибыли. Повышение цен, наоборот, способно разорить и привести к банкротству.

СПРОС И ПРЕДЛОЖЕНИЕ

Повышение или понижение цен в рыночной экономике зависит в первую очередь от соотношения спроса и предложения.

Спрос определяется количеством товаров и услуг, которые население (потребители) имеет желание и возможность купить в определенное время в определенном месте.

Предложение-количество товаров и услуг, которое продавцы имеют возможность и желание продать потребителям в определенном месте и в определенное время.

РАЗНОВИДНОСТИ

Существует семь основных видов цен.

Свободные (рыночные)-складываются на свободном рынке под влиянием спроса и предложения.

Фиксированные (государственные)-назначаются, устанавливаются «сверху» директивными государственными органами.

Монопольные-назначаются продавцом, имеющим монопольное положение на определенном рынке и диктующим свои условия покупателям.

Договорные-устанавливаются в результате официальных контрактов и договоров между продающей и покупающей сторонами.

Расчетные (прогнозные)-определяются на стадии, когда товар ещё только предстоит продать.

Экспортные-действующие при выходе товара ха границу, учитывают возникающие при этом транспортные, таможенные, страховые расходы.

Мировые-цены мирового рынка, признанные в практике международной торговли.

ИНФЛЯЦИЯ

Инфляция-превышение денежной массы, находящейся в распоряжении покупателей, над товарной массой, предлагаемой к продаже за эти деньги. Иначе говоря, в конкретный момент времени определенное количество денег выдается населению в виде зарплаты, пенсии, пособия, стипендии. В то же время выпускается товаров и производится услуг так же на какую-то конкретную сумму денег. И если «живых» денег у населения оказывается слишком много, все товары естественно, «сметаются» с полок магазинов. Создается ситуация дефицита, когда товаров и услуг на всех не хватает. Единственная возможность избежать этого «сметания»-поднимать цены на товары и услуги, чтобы они перестали быть доступными для всех. Это уже «вползание» в инфляцию.

Выделяют следующие виды инфляции: ползучую-когда цены растут медленно, но неуклонно; галопирующую-когда рост цен приобретает скачкообразный характер; гиперинфляцию-когда рост цен становится лавинообразным.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Альфред Маршалл

Альфред Маршалл родился в 1842 году. Всю свою долгую жизнь нес свой крест-ученого, экономиста, математика, рыночника.

Профессор Кембриджского университета Маршалл доказал, что существующая на рынке цена образуется в момент, когда спрос и предложение уравновешивают друг друга. При этом цена, которую покупатель согласен уплатить за товар, определяется полезностью для него этого товара. Чем товар необходимее, тем дороже покупатель согласен за него заплатить.

Его учебник «Принципы политической экономики», написанный в 1890 году, дал мощный импульс экономическому учению на полвека вперед. И сегодня, спустя более чем сто лет, многие его положения не устарели. Джон Мейнард Кейнс, ученик Маршалла, стал одним из самых выдающихся экономистов XX столетия. Сам Маршалл подходил к науке новаторски, полагая, что главное в ней-изучение механизмов выбора экономических решений в условиях ограниченности ресурсов. Тем самым он бросил вызов политической экономии другого выдающегося теоретика Карла Маркса и заслужил имя «неоклассика».

Реклама

Рекламная политика-одна из самых важных сфер деятельности, где олигополисты пытаются предсказать действия друг друга. Реклама доносит до потенциальных покупателей информацию о новом продукте и является необходимым средством для его успешного продвижения на рынке. Кроме того, реклама содействует научному поиску и развитию производства тем, что раскрывает новые качества продукта и может подтолкнуть ценовую конкуренцию. Так как объем продаж в результате удачной рекламы вероятнее всего, увеличится, реклама не может не способствовать экономии на масштабах.

Реклама необходима только потому, что рынки изначально не являются свободными. В условиях совершенной конкуренции фирмы и потребители владеют полной информацией о товарах, и им в таких условиях реклама не нужна. Однако в реальном мире целью рекламодателя является не только простое распространение информации о своем продукте и снабжении потенциальных покупателей исчерпывающими сведениями о нем-рекламодатель может также стремиться воздействовать на потребителя путем предъявления разных исков и оценки различных суждений о продукте.

Реклама такого рода является противоречивым мероприятием, потому что она в основном пытается убедить людей делать покупки, а вовсе не предоставляет им базовый минимум фактов, чтобы покупатели сами могли принять объективное решение. Если послушать критиков, то такая организация рекламы порождает у людей новые потребности и, постоянно наращивая их, способствует возникновению дефицита. Это также укрепляет позиции «вещизма» и истощает ресурсы, которые можно было бы с большей пользой потратить на что-нибудь другое. Реклама также способствует росту цен, потому что её использование предполагает новые издержки; а также реклама способна создавать барьеры для вхождения в рынок новых фирм. По существу, реклама сама по себе очень часто является самым крупным и важным барьером для подобного вхождения, так как новые фирмы, как правило, не в состоянии сами провести крупную рекламную кампанию. Защитники окружающей среды также указывают на отвратительные, если не сказать-агрессивные, рекламные щиты, которые слишком дорого обходятся обществу.

ИСТОРИЧЕСКИЙ ФАКТ

Когда компания «Пепси» стала продвигать свой товар на рынок Филиппин, ничто не предвещало опасности. Напротив, страна с жарким климатом, спрос на прохладительные напитки постоянный. Чтобы увеличить продажу, фирма предложила приз в 1 млн. песо тем счастливчикам, которые купят бутылку с №349 на пробке.

Как и полагается, в дело включился компьютер, но случилось так, что он сделал ошибку («не тронь технику, и она тебя не подведет»). 500 тысяч филиппинцев предъявили бутылку с пробками, помеченными злополучными цифрами. Фирме грозили колоссальные убытки, и «Пепси» отказалась платить призовые суммы. Что тут началось! Разгневанные обладатели выигравшего номера бросились громить машины, развозящие товар, угрожали служащим, завалили суды тысячами исков, обвиняя «Пепси» в обмане. Репутация фирмы упала, продажа резко сократилась, вперед вышли конкуренты. Что делать в этой ситуации? Конечно, можно было бы и дальше бороться по принципу кто кого. Но всегда выгоднее найти компромисс, решить дело миром. «Пепси» так и поступила. Всем владельцам злополучной пробки выплатила компенсацию 500 песо (18,5 американского доллара) в знак доброй воли. Это тоже обошлось ей в кругленькую сумму, но скандал пошел на убыль, а «Пепси» снова заняла на рынке достойное место.

Труд-это человеческий вклад в процесс производства. Он является одним из ключевых факторов для производства товаров, услуг, земли и капитала.

Труд должен приносить нечто общественно полезное: продукцию, товары, услуги, информацию, знания, духовные ценности. Любой труд также связан с биологическими усилиями человека, его мышц, рук, ног, тела, ума, мозга. Физическая, умственная и духовная способность человека к труду называется рабочей силой. Основными характеристиками труда являются: качество, производительность, квалификация, организация.

Труд необходим человеку кА с физиологической точки зрения, так и с экономической. Ничего не производя, не выполняя никакого общественно полезного труда, невозможно заработать себе на жизнь. На рынке труда работник продает нанимателю свою рабочую силу. Таким образом между ними складываются трудовые отношения. В масштабах государства они регламентируются законом, а в масштабах предприятия - трудовым договором или контрактом, т. е. соглашением между предприятием в лице администрации и работниками. В нем отражаются конкретные пункты: название должности, место работы, рабочее время, размер зарплаты и другие. Нередко возникают конфликтные ситуации. Виновником может быть и работник (из-за недисциплинированности или недостаточной квалификации), и администрация, не выполняющая условия контракта, и государство, проводящее непопулярную политику (рост цен, сокращение отпусков, увеличение налогов). Важную роль в разрешении подобных конфликтов играет профсоюз. Когда администрация и работники не могут договориться, в ход идут «силовые» приемы решения конфликтов - прежде всего забастовка.

Ещё одна проблема, связанная с рыночной экономикой,- безработица. Это социальное бедствие даже в странах с развитой экономикой. Для поддержки тех, кто остался без работы, и членов их семей государство предусматривают специальные денежные пособия.

Самое приятное в любой работе – это зарплата.

Система оплаты:

1. Повременная оплата труда. По этой системе заработанная сумма денег зависит от потраченного на работу времени.

2. Сдельная оплата труда. При этой системе платят за объем работы или количество произведенной продукции.

3. Должностной оклад. При такой форме зарплата не зависит ни от количества сделанной работы, ни от времени. Ставка называемая окладом, фиксирована. Оклад зависит от занимаемой должности, т. е. определяется кругом обязанностей, и увеличивается по мере роста стажа работы и квалификации.

4. Дополнительная зарплата. Это поощрительная форма материального вознаграждения труда.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

В 1932 голу скромный американский инженер Чарлз Дэрроу остался без работы. Положение усугублялось тем, что и жена его тоже не работала: она ожидала ребенка. Чарлз Дэрроу взялся бы за любое дело, лишь бы заработать хоть доллар.

К счастью, супруги Дэрроу обладали чувством юмора и могли с улыбкой относиться к своей судьбе. А чтобы не было совсем уж тяжко, вечерами развлекались тем, что изобретали разные игры.

Вспоминая свой счастливый отпуск, который они провели в лучшие времена на курорте в Атлантик - Сити, муж и жена Дэрроу решили сделать макет района, который примыкал к набережной. Из маленьких кусочков дерева они выпилили дома и отели, расставили их на доске, написали названия улиц, и перед ними возник город, доставивший им когда-то столько удовольствия.

А чтобы почувствовать себя хозяевами, начали торговать друг с другом всем этим богатством.

В те времена супруги Дэрроу не могли угостить своих друзей даже чашечкой кофе, зато предложили им захватывающую игру «Монополия». Всем она очень понравилась. Тогда Чарлз, сделав несколько копий, отнес их производителям игрушек. Но те, включая и братьев Паркер, отвергли её.

Чарлзу ничего не оставалось, как начать самому демонстрировать игру в магазинах. Её стали с удовольствием покупать. Вскоре вся Филадельфия только и делала, что играла в «Монополию». Теперь Паркеры сами обратились к Чарлзу Дэрроу и предложили ему поистине королевский контракт. И Паркеры, и Дэрроу разбогатели, можно сказать, в одночасье.

Социальная экономика

Термин «социальный» характеризует все то, что связано с благосостоянием и взаимоотношениями людей в обществе, с качеством их жизни. Качество жизни – это обобщенный показатель материального, социального, физического и культурного благополучия населения.

В решение многих социально – экономических проблем в обществе велика роль самого рынка. Во-первых, он справедливо распределяет доходы по конечным результатам труда. Во-вторых, повышая эффективность экономики в целом, он создает мощную материальную базу для роста благосостояния всего общества. И в-третьих, именно рынок заставляет производителей работать на запросы людей, ибо последние через свое «голосование кошельком» реально влияют на производство.

Но рынок не идеален, не всесилен и не может обеспечить социальных гарантий для всех членов общества. Устранить этот «изъян» и призвана социальная политика государства. Её суть – в регулировании социально-экономических условий жизни общества, в заботе о благосостоянии всех его граждан, в превращении чисто рыночного хозяйства в социально-рыночное. Государство должно стремиться к такому порядку, который обеспечил бы и бедному и богатому довольство, радость и покой и при котором бы никто не страдал. Подобный подход предлагает два главных направления социальной политики.

Первое направление касается всех трудоспособных членов общества. Им обеспечиваются благоприятные возможности стимулы для предпринимательства и труда, для зарабатывания максимально великих доходов любой законной деятельностью. Здесь может быть целый комплекс таких мер, как либерализация бизнеса, поощрение малого бизнеса, поддерживание высокой занятости, регулирование трудовых отношений.

Второе направление – обеспечение определенных социальных гарантий для нетрудоспособных, малоимущих, безработных, т. е. определенного стандарта благосостояния для всех. Это достигается за счет налогово-бюджетного перераспределения доходов в обществе и развитие государством социальной сферы.

ДОХОДЫ НАСЕЛЕНИЯ: СТРУКТУРЫ И ПОКАЗАТЕЛИ

Уровень благосостояния людей характеризуют прежде всего получаемые ими доходы. Именно доходы определяют наши возможности в питании и одежде, а получении образования, посещении театров, приобретении книг, в путешествиях по стране и миру. Понятие дохода шире понятия заработной платы, поскольку доход может содержать и другие денежные поступления. Доходы рассматривают на разных уровнях, используя три основных показателя: номинальный доход, располагаемый доход и реальный доход.

Номинальный доход – это общее количество денег, которое получено отдельными лицами или начислено им за определенный период.

Располагаемый доход в отличие от номинального представляет только ту часть номинального дохода, которое может быть использовано непосредственно на личное потребление товаров и услуг, а также на сбережения.

Реальный доход – отражает покупательную способность нашего денежного дохода. Иначе говоря, реальный доход – это доступное каждому лицу индивидуальная потребительская корзина.

ПРИНЦИПЫ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДОХОДОВ В ОБЩЕСТВЕ

Чаще всего выделяют следующие 4 основных принципа распределения.

Уравнительное распределение имеет место, когда все члены общества получают равные доходы или блага. Такой принцип характерен для первобытных социумов, а также для стран с режимом, который Маркс и Энгельс определили как «казарменный коммунизм».

Рыночное распределение предполагает, что каждый из владельцев того или иного фактора производства получает разный доход – в соответствии с хозяйственной полезностью и продуктивностью своего фактора.

Распределение по накопленному имуществу проявляется в получении дополнительных доходов теми, кто накапливает и передает по наследству какую-либо собственность (землю, предприятия, дома).

Привилегированное распределение, т. е. особое, льготное распределение для определенного круга лиц. Оно характерно для стран с неразвитой демократией и граждански пассивным обществом. Там правители самоуправно перераспределяют общественные блага в свою пользу, устраивая для себя повышенные оклады, пенсии, улучшенные условия жизни, труда, лечения, отдыха и другие льготы.

ПРОБЛЕМА НЕРАВЕНСТВА ДОХОДОВ В ОБЩЕСТВЕ

В условиях развитого рынка существование неравенства объективно задано тем, что рыночная система – это бесстрастный и жесткий механизм, который не знает благотворительности и вознаграждает людей лишь по конечной эффективности их деятельности. Люди же весьма различаются между собой: по трудолюбию, активности, способностям, образованию, владению собственностью, по умению расчетливо и продуктивно, тратить доходы. Значит, они не могут работать, зарабатывать и жить одинаково.

И это абсолютно нормально, что рынок через свою систему дифференцированного вознаграждения объективно выявляет разные возможности людей, определяя, «кому быть врачом или адвокатом, а кому собирать мусор и подметать улицы». Благотворительности в оплате труда места нет. Каждый получает ровно столько, сколько заслужил.

Иное дело – уровень социальной политики государства. Оно призвано смягчать неравенство в доходах людей, чтобы не допустить чрезмерного социального расслоения и напряженности в обществе. Однако слишком активное вмешательство государства в перераспределение и выравнивание доходов заметно снижает эффективность производства, поскольку растущие налоги подавляют интерес состоятельных людей к хозяйственной деятельности, а у бедных, получающих все больше помощи, ослабевает тяга к поиску работы и энергичному труду.

Таким образом, социальная политика – весьма тонкий инструмент государственного регулирования, требующего очень осторожного применения. Что же касается неравенства доходов, то получается, что оно не только неизбежно, но даже необходимо и благодетельно. Почему? Для поощрения трудовой активности людей: чтобы расслабленные и ленивые хотели брать пример с усердных и волевых.

ИСТОРИЧЕСКАЯ ЛИЧНОСТЬ

Томас Мальтус

Идеи, изложенные в труде молодого священника Томаса Роберта Мальтуса «Опыт о законе народонаселения и его воздействии на будущее развитие общества», отображают основы социально-экономической статистики. Мальтус утверждал, что население растет в геометрической прогрессии, тогда как производство продовольствия – в арифметической. То есть едоков всегда будет больше, чем еды, и положение могут спасти либо катастрофы, либо искусственное сокращение ртов, дающее тот же эффект. Разумеется, эти расчеты слишком примитивны, а выводы прямолинейны.

Тем не менее даже этих выводов хватило английскому правительству для того, чтобы уберечь экономику своей страны от социального взрыва и кризиса. Своей книгой Мальтус поддержал имущие слои Англии и ослабил страх правительства перед «французской заразой» - революцией.

Подход Мальтуса – сопоставить рост населения с ростом производства, провести необходимые расчеты и на их основании строить Социально-экономическую политику – сегодня считается неоспоримым. Глобальное моделирование, математические методы в экономике, социологии, социопсихологии, политологии – все это выросло из простеньких прогрессий Мальтуса.

Страхование

Без риска нет бизнеса. Даже планируя простенькую «купле-продажную» операцию с небольшой партией товара, бизнесмен должен просчитывать в уме всевозможные неприятности.

Риск – это вероятность гибели или повреждения определенного объекта и, как следствие, убытки. Сегодня всем хорошо известно о таких распространенных рисках, как стихийное бедствие, пожар, авария, взрыв, угон, кража. В последнее время к ним добавились «новинки»: финансовая несостоятельность спонсоров, воздействие криминальных структур, социально-политические конфликты, экологическая опасность.

Люди уже давно смирились с тем, что обезопасить себя от всех возможных неприятностей просто нереально, а вот снизить их вероятность вполне возможно.

Страхование 0 это накопление денег и их использование на возмещение ущерба при различных непредвиденных неблагоприятных явлениях, а также на оказание помощи гражданам при наступлении определенных событий в их жизни.

Страхование основывается на теории вероятности, позволяющей достаточно точно предсказывать наступление тех или иных неблагоприятных событий. В рыночной экономике страхование выступает, с одной стороны, средством защиты бизнеса и благосостояния людей, а с другой – коммерческой деятельностью, приносящей прибыль.

КЛАССИФИКАЦИЯ

С учетом многообразия объектов и различия в объемах и категориях страхования необходима их классификация, т. е. систематизированная группировка по различным критериям.

В наиболее обобщенной форме страхование разделяется на обязательное (в силу закона) и добровольное (по взаимной договоренности страхователя и страховщика). Страхование делится также на личное (жизнь и здоровье граждан) и имущественное (товарно-материальные ценности).

По ориентации страховых интересов выделяют две классифицированные группы: отвечающие интересам отдельного человека и его семьи; отвечающее запросам предпринимательских структур.

К первой группе относится страхование жизни, здоровья, личного транспорта, жилья и домашнего имущества. Ко второй – страхование от стихийных бедствий, морское, гражданской ответственности, от финансовых потерь, от понижения доходов.

В сложной и разветвленной системе современного страхования выделяют некоторые особые случаи.

Перестрахование – когда страховщик передает часть своей ответственности по объекту страхования другому страховщику. Такой способ позволяет страховым фирмам как бы «делиться» риском, сокращая возможный потенциал ущерба.

Самострахование – когда страховой фонд, необходимый для возмещения ущерба, накапливают сами заинтересованные организации или лица.

Хеджирование – сделка на определенный срок, заключаемая для страхования от возможного падения цен.

Франшиза – предусмотренное условиями договора освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер.

АГЕНТЫ И БРОКЕРЫ

Продвижением страховых услуг занимаются страховые агенты и брокеры.

Страховым агентом является физическое или юридическое лицо, которое от имени и по поручению страховой компании занимается заключением договоров (страховых полисов), оформляет документацию и в отдельных случаях выплачивает страховое возмещение.

Работа в качестве страхового агента требует знаний не только в области предлагаемых видов страхования, но и психологии людей.

Кандидаты отбираются по специальным тестам и зачастую проходят обучение сроком до полугода.

Страховой брокер не заключает договоров сам, а выступает в качестве независимого консультанта страхователя. Обладая обширными данными об оперативно-финансовой деятельности страховых компаний, он должен безошибочно подсказать клиенту, с какими фирмами, в каких направлениях и на какие суммы иметь дело. За свои экспертные услуги он получает комиссионное вознаграждение.

ИСТОРИЧЕВКАЯ СПРАВКА

Первый известный в мировой практике договор страхования оформлен в Генуе в 1347 году.

Своим возникновением страхования от огня обязано Великому Лондонскому пожару 1666 года.

Первый письменный договор страхования жизни, дошедший до наших дней, также заключен в Англии в XVII веке.

В1765 году в Германии при императоре Фридрихе Великом создано первое учреждение по страхованию скота от падежа.

В1787 году в США предложено страхование от кражи.

В 1845 году в Европе начали страховать от несчастных случаев, а в США в1898-м – от автомобильных наездов. Сами машины от угона и огня стали страховать позже – в 1907 году.

Хоть и медленнее, чем в Западной Европе и Америке, но развивалось страховое дело и в России. Первым официальным опытом страхования жизни для определенных категорий населения стал закон о вдовьей казне 1771 года.

В 1827 году барон Штиглиц вместе с другими учредителями открыл на акционерных началах «первое Российское от Огня страховое общество», операции которого до 1918 года приносили устойчивый доход акционерам.

Всего в 1913 году в России было застраховано имущество на сумму 21 млрд. рублей.

Самая крупная в мире страховая компания – «Пруденшел иншуранс компании оф Америка». Активы превышают 105 млрд. долларов.

Мировая экономика

Экономические отношения между странами возникли очень давно, но долгое время они носили нерегулярный и ограниченный характер. Подлинный их расцвет наступил уже в наше время, для которого характерны не просто активные связи между странами, а принципиально новое явление – интернационализация, или глобализация, всей хозяйственной жизни и становления экономической целостности мира людей.

Таким образом, современное человечество идет по пути формирования единой мировой экономики, в которой все национальные хозяйства тесно взаимосвязаны многообразными международными экономическими отношениями. Главными формами этих отношений являются следующие восемь:

1. Международная торговля товарами и услугами.

2. Международный кредит.

3. Международная миграция капитала.

4. Международная миграция трудовых ресурсов.

5. Международные научно-технические связи.

6. Свободные экономические зоны.

7. Валютные отношения.

8. Экономическая интеграция

Рассмотрим каждую из них подробно.

МЕЖДУНАРОДНАЯ ТОРГОВЛЯ И МЕЖДУНАРОДНЫЙ КРЕДИТ

Международная торговля представляет собой обмен товарами и услугами между национальными хозяйствами разных стран. В её основе лежит международное разделение труда (МРТ), т. е. специализация отдельных стран на производстве определенных видов продукции, которыми эти страны, вступая в кооперацию, обмениваются между собой. Среди факторов, стимулирующих развитие МРТ и товарообмена, можно назвать четыре основных: социально-географические, природно-климатические, технико-экономические, научно-технический прогресс.

МРТ и международная торговля имеют большое практическое значение. Благодаря им товары производятся в большем количестве, с лучшим качеством и меньшими затратами; страны получают те товары, которые сами либо вовсе не изготавливают, либо делают дороже, хуже или в недостаточном количестве; увеличиваются общемировой выпуск и разнообразие продукции; наконец, вывоз товаров несет рост национальной экономики, создавая в ней дополнительные рабочие места.

Два типа международной торговой политики.

Большинство государств активно регулирует свои международные экономические отношения. В частности, в области внешней торговли исторически сложились два противоположных типа государственной политики: протекционизм и свободная торговля.

Протекционизм – экономическая политика государства, направленная на защиту производителей товаров своей страны от конкурентов со стороны иностранных фирм. Протекционистские меры можно объединить в три основные группы: таможенные пошлины, нетарифные барьеры, поддержка общества.

Свободная торговля – противоположный тип внешнеторговой политике государства, или как её еще называют, фритредерство. Она предполагает свободное движение товаров и услуг между странами без известных торговых барьеров. Преимущество свободной торговли вытекает из того, что здесь устраняются все минусы протекционизма: падение эффективности производства, рост цен, меньший выбор товаров, не использование преимущества МРТ, подрывание возможности экспорта.

При свободной торговле стимулируется конкуренция, ограничивается монополизм, выше эффективность производства, ниже цены, больше выбор товаров для потребителей, полностью используется преимущество МРТ, идет сближение и рост сотрудничества народов и стран.

Международный кредит предполагает предоставление странами друг другу денежных или товарных ресурсов в долг, т. е. на условиях возвратности, платности и срочности. При этом в качестве кредиторов и заемщиков могут выступать как отдельные частные фирмы и госучреждения, так и правительство стран, регионов, городов, а также различные международные организации.

Ведущими финансово-кредитными центрами мира являются следующие четыре:

1. международный валютный фонд (МВФ).

Международный банк реконструкции и развития (МБРР), или всемирный банк.

2. «Парижский клуб» стран-кредиторов.

3. «Лондонский клуб» банков-кредиторов.

Положительная роль международного кредита проявляется прежде всего в том, что он содействует росту торговли между странами и облегчает денежные расчеты между ними. Кредит, кроме того, дает дополнительные финансовые источники для решения странами неотложных социально-экономических проблем, что особенно важно для развивающихся стран.

Однако наряду с положительным внешние заимствования способны порождать и отрицательные эффекты. Так, злоупотребление кредитами, их экономически необоснованное или неэффективное использование могут превратить страну в несостоятельного должника, и тогда кредиторы могут нести потери. Кроме того, чрезмерные внешние долги, с учетом их дорогостоящего обслуживания истощает страну-дебитора, порождая финансовые кризисы, бедность и подрывая перспективы её развития. Причем в условиях современной глобализации хозяйственной жизни даже локальные финансовые кризисы несут угрозу всем странам. Своими банкротствами, долговыми мораториями и дефолтами они могут вызвать обвалы курсов акций и валют, биржевые потрясения, неплатежи, взлет цен и другие нарушения повсюду в мире.

Вот почему экономически сильные государства (доноры МВФ и мирового банка) так «возятся» со странами-получателями кредитов и финансовой помощи, продолжая кредитовать их даже в ситуации банкротства, рефинансируя их долги, удлиняя сроки возврата, частично списывая задолжность и прочее.

И все же плюсы международного кредитования несомненно перевешивают возможные минусы, поэтому оно стремительно развивается.

МЕЖДУНАРОДНАЯ МИГРАЦИЯ КАПИТАЛОВ

И ТРУДОВЫХ РЕСУРСОВ

Под международной миграцией капитала понимают его перемещение из одной страны в другую. При этом различают два потока: вывоз, или экспорт, капитала, когда он размещается за пределами данной страны, и ввоз, или импорт, капитала, когда в экономику данной страны вкладываются инвестиции из-за рубежа. Обычно выделяют две основные формы и три вида мигрирующего капитала.

В начале рассмотрим формы. Так, предпринимательский капитал – это инвестиции в предприятия, как в новые, так и в уже действующие. Они могут быть прямыми и портфельными. В отличие от этого ссудный капитал представляет собой либо вклады в иностранные банки, либо внешние займы.

Иной принцип положен в деление мигрирующего капитала на три вида. Здесь важно знать, кто является собственником капитала: если частные компании, то речь идет о движении частного капитала; если государство – государственного; если же капиталом владеют международные организации, то тогда говорят о вложении международного капитала.

Международная миграция трудовых ресурсов – это перемещение трудоспособного населения из одной страны в другую в поисках работы и лучших условий жизни. При этом тех, кто покидает страну, поселяясь за рубежом, называют эмигрантами, а иностранцев, прибывших в данную страну на постоянное жительство, - иммигрантами.

Главными факторами, способствующими такой миграции, являются два: неравномерность процесса хозяйственного развития стран, в результате которой в одних странах образуется избыток определенных трудоресурсов и безработица, а в других – нехватка определенных работников; различие в условиях и оплате труда в разных странах, что побуждает людей отправляться туда, где эти условия лучше.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ НАУЧНО-ТЕХНИЧЕСКИЕ СВЯЗИ

Современная НТР многократно рас ширила сферу применения достижений науки и техники в жизни общества. Научно-технические исследования, разработки и нововведения охватили и всю экономику.

В этих условиях изобретение каждой страной своего собственного «велосипеда» становится нецелесообразным и расточительным. Поэтому важной составляющей международных экономических отношений является широкий обмен научно-технической деятельностью и её продуктами. Наибольшее распространение из них получили следующие пять: обмен научно-технической информацией; обмен учеными и специалистами; подготовка кадров за рубежом; научно-производственная кооперация; международный инжиниринг.

СВОБОДНЫЕ ЭКОНОМИЧЕСКИЕ ЗОНЫ

Свободная экономическая зона – это ограниченный район той или иной страны с особо благоприятными условиями для свободного предпринимательства и внешнеэкономической деятельности. Для обеспечения таких благоприятных условий используются специальные, облегченные таможенные и торговые режимы; большая свобода для перемещения товаров, трудовых ресурсов, капиталов и прибылей; льготный режим налогообложения, а также более широкие возможности для инвестирования.

Основные цели организации СЭЗ сводятся к следующему. Во-первых, это ускорение социально-экономического развития данного региона. Во-вторых, овладение достижениями мировой экономики. В-третьих, расширение внешнеэкономических связей и интеграция, т. е. включение региона в систему мировой экономики. Наконец, четвертая важная цель – экспериментальная проверка новых методов производства, хозяйствования и управления бизнесом и данным регионом.

В зависимости от конкретных целей возможны различные виды СЭЗ. Наиболее распространены, в частности, такие, как свободные таможенные зоны; зоны свободной торговли; зоны экспортного производства; научно-технические зоны; открытые районы и города.

К особой разновидности СЭЗ можно отнести так называемые оффшорные зоны – районы с наиболее благоприятными экономическими условиями для иностранных компаний: льготным или даже нулевым налогообложением, возможностью сохранить тайну сделок и банковских вкладов, значительно большей свободой действий и тому подобное.

МЕЖДУНАРОДНЫЕ ВАЛЮТНЫЕ ОТНОШЕНИЯ

Валюта и её типы

Итак, деньги называют валютой тогда, когда они участвуют во внешнеэкономических связях. Валюты делят на ряд групп по двум основным признакам: по представительству и по обратимости. Обращаясь к первому признаку, укажем, что по представительству валюты различают в зависимости от того, какую страну они представляют. Здесь выделяют понятия национальной, иностранной и коллективной валют. Так, национальная валюта – это денежная единица какой-либо страны. В отличие от национальной иностранная валюта – это денежные знаки зарубежных государств, а также различные платежные средства, выраженные в иностранных денежных единицах. Коллективная валюта – это искусственно созданная интернациональная валюта, используемая для расчетов среди определенного круга государств и организаций.

Теперь рассмотрим второй признак классификации валют – их деление по обратимости. В данной позиции также выделяют три группы: в зависимости от степени свободы обмена и использования валют. Так, обратимые валюты или свободно конвертируемые – это валюты экономически сильных стран, в которых практически отсутствуют валютные ограничения как для нерезидентов, так и для резидентов.

Частично обратимые валюты – это валюты стран, в которых сохраняются валютные ограничения по определенным операциям, особенно для резидентов.

Необратимые валюты – это замкнутые, изолированные от мира валюты тех государств, в которых действуют всеохватывающие валютные ограничения и запреты как для резидентов, так и нерезидентов.

Подобный строгий режим использования валют характерен для многих развивающихся стран, а также для государств, в которых установлена власть коммунистов, с их самоизоляцией и тотальным контролем над экономикой и людьми.

Предпринимательство

Жизнь в условиях рынка дает две возможности человеку реализовать себя, занять достойное место в обществе и стать обеспеченным. Первая – идти по пути предпринимательства, то есть открыть собственное дело, быть хозяином. Вторая – высококвалифицированным наемным работником, продавая свои знания и умения. Сегодня первый путь считается более предпочтительным, вернее других ведущим к успеху. Какие имена сверкают в мире предпринимателей! Безвестные вчера, эти люди сегодня на виду у всех. И возникает иллюзия легкого, почти неизбежного обогащения: кажется, стоит только назвать себя предпринимателем, как на тебя тут же прольётся золотой дождь. Но не стоит забывать, что предприниматель – это тот, кто организует весь процесс, приносящий в итоге прибыль. Он заботится об ассортименте, о продажной цене, о взаимоотношениях с властями, об охране, о бухгалтерии, о подборе персонала, о транспорте – всего не перечесть. Но в случае краха он может потерять все свое состояние.

Очевидно, иметь свое дело гораздо тяжелее, чем быть наемным работником. Работа будет поглощать все ваше время и все ваши мысли. А путь к сказочному обогащению тернист. Придется вступать в непростые отношения с контрольными органами, конкурентами и, вполне возможно, с криминальными структурами. Но если все эти трудности вас не пугают и свое будущее вы видите в предпринимательстве – тогда вперед!

Заключение

Заканчивая свое исследование по рынку XXI века, я сама убедилась в необходимости изучения экономики, и, я думаю, моя работа убедит в этом любого, кто прочитает её. А если нет, то тогда я приведу маленький пример из истории России начала 90-х годов XX века. Вспомним «обвал» рубля, когда все денежные сбережения граждан из приличных сумм превратились в сущие копейки. В те недалекие времена законы рыночной экономики знали только специалисты в этой области, поэтому и пострадали в большинстве своем простые вкладчики, не знающие основных законов рынка. Я думаю, теперь подобная ситуация вряд ли повторится. Сейчас, как говорится, и народ грамотнее, да и опыт прошлых лет не позволит дать обмануть себя еще раз. Да и на самом деле, открыть счет в банке, продать дом, провернуть выгодную сделку, наконец, сделать покупки в магазине – эти и множество других экономических операций делает каждый современный человек ежедневно. А сколько книг по экономике можно увидеть на полках книжных магазинов? Сколько появилось новых специальностей, связанных с рыночными отношениями? Много! Мы даже не замечаем, как с каждым годом экономика все больше и больше внедряется в нашу повседневную жизнь. Возможно, скоро знание основных законов рынка будут также необходимы, как знание родного языка. И на это есть свои основания. Уже в начале нового тысячелетия мировая экономика была поистине более глобальной, чем когда-либо раньше. Одни страны не обладают таким богатством, как другие, но практически все они еще теснее объединились в сеть, которая превратила политические и экономические события в одной стране в предмет озабоченности для всех. Воспользоваться потенциальными преимуществами такой системы и свести к минимуму её издержки – вот главный вызов, который брошен новому веку!

Комментарии


Войти или Зарегистрироваться (чтобы оставлять отзывы)